天晓德——真诚守信感恩宽容

天晓德——真诚守信感恩宽容 http://isojxzms.blog.tianya.cn/ 中国平安深圳分公司罗湖营业区－保险银行投资证券－ isojxzms@163.com－QQ:474685536 <![CDATA[古惑天堂]]> 天才晓德 2009-11-4星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19914099&idWriter=0&Key=0 　　

]]> 2009-11-4 23:24:00(0) <![CDATA[一个人最强大的是心]]> 天才晓德 2009-11-4星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19901886&idWriter=0&Key=0 　　　　在游方的生活中，朱重八只能走路，没有顺风车可搭，是名副其实的驴行。他一边走，一边讨饭，穿城越村，挨家挨户，山栖露宿，每敲开一扇门，对他都是一种考验，因为面对他的往往只是白眼、冷嘲热讽，对朱重八来说，敲开那扇门可能意味着侮辱，但不敲那扇门就会饿死。
　　
　　　　朱重八已经没有了父母，没有了家，他所有的只是那么一点可怜的自尊，然而讨饭的生活使他失去了最后的保护。要讨饭就不能有尊严。
　　
　　　　生命的尊严和生存的压力，哪个更重要？
　　
　　　　是的，朱重八，只有失去一切，你才能明白自己的力量和伟大。
　　
　　　　朱重八和别的乞丐不同，也正是因为不同，他才没有一直当乞丐（请注意这句话）。
　　
　　　　在讨饭的时候，他仔细研究了淮西的地理、山脉、风土人情，他开阔了视野，丰富了见识，认识了很多豪杰（实际上也是讨饭者）。此时，他还有了自己的宗教信仰——明教，他相信当黑暗笼罩大地的时候，伟大的弥勒佛一定会降世的。其实就他的身世遭遇来说，他是不是真的相信弥勒倒是很难说的，我们有理由相信，他心中真正的弥勒是他自己。
　　
　　　　但朱重八最重要的收获是：他已经从一个只能无助的看着父母死去的孩童，一个被人欺负后只能躲在柴堆里小声哭的杂役，变成了能坚强面对一切困难的战士。一个武装到心灵的战士。
　　
　　　　长期的困难生活，最能磨练一个人的意志，有很多人在遇到困难后，只能怨天尤人，得过且过，而另外一些人虽然也不得不在困难面前低头，但他们的心从未屈服，他们不断的努力，相信一定能够取得最后的胜利。
　　
　　　　朱重八毫无疑问是后一种。
　　
　　　　如果说，在出来讨饭前，他还是一个不知所措的少年，在他经过三年漂泊的生活回到皇觉寺时，他已经是一个有自信战胜一切的人。
　　
　　　　这是一个伟大的转变，很多人可能究其一辈子也无法完成。转变的关键在于心。
　　
　　　　对于我们很多人来说，心是最柔弱的地方，它特别容易被伤害，爱情的背叛，亲情的失去，友情的丢失，都将是重重的一击。然而对于朱重八来说，还有什么不可承受的呢？他已经失去一切，还有什么比亲眼看着父母死去而无能为力，为了活下去和狗抢饭吃、被人唾骂，鄙视更让人痛苦！我们有理由相信，就在某一个痛苦思考的夜晚，朱重八把这个最脆弱的地方变成了最强大的力量的来源。
　　
　　　　是的，即使你拥有人人羡慕的容貌，博览群书的才学，挥之不尽的财富，也不能证明你的强大，因为心的强大，才是真正的强大。
　　]]> 2009-11-4 14:18:00(0) <![CDATA[[转贴]重阳节话说农村养老问题]]> 天才晓德 2009-10-27星期二(Tuesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19728500&idWriter=0&Key=0 　　吴治平：中国农村妇女生活调查系列：
　　
　　今天是重阳节，想起我在农村几年调查中看到的农村老人境况，心中就有一种不吐不快的感觉。记得我刚下乡时，一个女养鸡能手建议我好好调查一下农村老人的养老问题，她告诉我：在她娘家湾里，有不少老人偷偷自杀了。于是，我开始关注农村老人这个群体。
　　
　　在桥村，有一次我和几个坐树下纳凉的老人谈及农村养老话题，一个老婆婆说：“别提了，我都改姓了，姓‘鳖’，儿媳妇张口闭口就说：鳖老头、鳖老婆子！在我们这里，老家伙，老家伙，就是老了还要‘加活’，农村老人不到万一动不了时候，能动的尽量做，种田、放牛，还要带孙娃子，老人比现在年轻人的活还重。”
　　
　　其他几位老人三言两语诉苦道：“现在的年轻媳妇不孝顺公婆的多，不给吃，不给喝。过去的媳妇都怕婆婆，现在颠倒过来了，都是婆婆怕媳妇，村里有一个媳妇经常打婆婆，原因是媳妇认为婆婆给其他的儿子干的活多，婆婆不公平。村里前不久有一家婆婆喝农药，起因就是她的小儿媳妇责骂她老不死的，不引小儿子的伢，而去帮二妯娌引娃子，儿媳妇把婆婆打得头破血流倒在地上，幸亏发现的早，被抢救过来了。”
　　
　　 “农村有句老俗话：‘老虎饿死不吃儿肉’。我们能动就不愿儿女养，总是叹息儿女，担心没搞到钱，担心后人要读书， 70多岁还下田劳动，80多岁还照看几个孙子。可我们老了，谁来照看我们呢？”
　　
　　我到叶村调查，八十岁的老妇卢婆婆向我诉说：她生有两个儿子，儿子媳妇都出去打工了，两个儿子的五个孙伢都是她一把带大，老人在家要做饭、洗衣服，还要种菜，还要给孙伢洗澡。二儿子的孩子丢在家里给她带，已经12岁了，一年只给200元钱，孙伢读书又要回100元，前几天，她去堰塘洗衣服上台阶时摔倒把手背也打折了。现在农村老年人比青年人还造孽，儿女出去打工，把孩子丢在家里老人照看，老人的负担重，家务活、农田活，还要服伺小孩，吃喝老人都能满足，就是手中没零花钱，很多老人只要能动时，哪怕是七十多所岁还是八十多岁还下地干活，到不能动时，就靠儿女给一点。后人讲孝心老人就过得舒坦点，后人不讲孝心，老人就造孽，在农村，老人过得舒服的极少，有饭吃的老人占多数，最低档的是：老人吃的米、油、盐没着落，得向儿女讨。儿女不愿意养老人的根本原因还是穷了，经济不富裕。
　　
　　卢婆婆告诉我：村里有一吴姓老婆婆：生有三儿一女，丈夫去世多年，女儿八岁时也因病去世。三个儿子成人之后分了家，三个儿子各自成一家，吴婆婆一个人单独住。当时约定：“老人每天轮流着在三个儿子家里讨一碗米自己做饭吃。”大儿子后到武汉去打工，嫌打工赚的钱太少、太慢，就学着偷东西，有一次翻高墙进一家企业去偷东西被发现后，在翻墙逃走时从墙上摔下来摔死了。二儿子比较善良，娶的媳妇对婆婆也还勉强过得去，轮到他家负责老人口粮的那天一般都基本上能保证老人当天的口粮，二儿子有时候还趁着二儿媳不在家，偷偷的给老婆婆一点粮食。但老婆婆的三儿媳性格刁蛮，极不孝顺，经常对老人破口大骂，对此，三儿子也不敢说他媳妇的不是。每逢轮到老婆婆向三儿子家讨口粮的时候，三儿媳心情好时就给婆婆一小碗米，但多数情况下都会克扣，只给老婆婆半小碗米。一次，又轮到吴婆婆向三儿子家讨要口粮，三儿媳又只给了她半小碗米，老婆婆很无奈。恰巧讨完米之后，老婆婆看到三儿媳出门了，就端着这半小碗米去找三儿子，说当天的米只够她吃一顿，于是三儿子就从地上捡了个南瓜给老婆婆，老婆婆拿着南瓜刚走出门，正好碰上三儿媳又折了回来，三儿媳见状非常生气，立刻进屋质问自己的丈夫是不是他给的，丈夫被迫承认了，于是三媳妇跑到老婆婆家，拿起早上给她的那半小碗米连碗带米的扔到地上，抱起南瓜使命的朝地上砸，并用脚去拼命的踩碎，口中还骂道：“我让你这个老不死的去偷嘴，我让你吃.....” 老婆婆就这样饥一顿饱一顿的，去年冬天病死在床上。死后，人们看见老婆婆床上垫的是在稻草上铺的一床栏棉絮，盖的是一床薄被。
　　
　　在村头，我碰上一个叫吴桂霞的老婆婆，老人一只胳膊吊着绷带，另一只胳膊拄着拐棍站在湾头照看孙子，谈及老人目前的处境，老人泪水直流：“我养了四个儿子，全都在外面打工，娶回两个儿媳妇，一个是外省的，一个是本村的，大媳妇的两个伢都是满月后丢屋里我帮她带大的，二媳妇的伢也是我一手带大的，我帮她们带大了四个孙子，大孙子都14岁了，几个月前我第三次中风，拖医院去治疗，要一个儿子摊1000元医药费，两个儿媳妇骂我一通宵，骂我是野男人养的！现在我的一只胳膊已经瘫了，路都不能走了，还要出来照看小孙子，还要做饭、洗衣服，吃的米、油、盐都得向儿媳妇讨，我养儿子只落了个名声，要是养四个姑娘会是这样吗？”
　　
　　我问桂霞老人有什么要求？她说：“在农村，50%的家庭可以抚养老人，还有50%的家庭抚养不起，后人的收入只够自己用，老人就无保障。有儿女的，儿女会搞点钱的，对老人还可以，儿女不会搞钱的，老人就没保障，不能动时日子就难过了。我的岁数也大了，希望国家能对农村年龄大的老人设最低生活标准，一年给一个老人百把元就可支撑，就能买点东西过年。”
　　
　　走访这些老人，我的心里沉甸甸的，现在青年农民大都外出打工了，行走在乡湾，我看到很多老人70多岁还下田劳动，80多岁还照看几个孙子，可是，吃得最差的是老人，穿得最破的是老人，住得最差的也是老人，很多老人毕其一生，为儿子建起了楼房，自己却住在老房旧房偏房甚至是旧棚子里，个别老人在丧失劳动能力之后，被儿女遗弃，饭不给吃饱，衣不给穿暖，病不给医治，以致出现“有钱盖房，无钱养娘”、“媳妇领进门，老娘傍厕旁”的悲剧。大多数老人的晚境凄凉。农村老人，特别是老年女人，她们就像一粒种子从土地里面生长出来，她们开花、结果，把自己的一切都无私地奉献出来了，但当她们的生命力渐渐丧失后，就只好在孤寂和贫困中等待着枯萎凋谢的时刻。
　　
　　我在对农村妇女的一份问卷调查中，从收回的329份问卷中：其中：有28％非常担心需要时没有人照料，有23％反映没有诉说心事的人，感觉目前没有经济保障的占49％。在单项选择题“您村里是否有不孝敬、不赡养老人甚至遗弃老人的现象？回答“没有”（92人），回答“少数家庭有”（200人），回答“比较普遍”（48人）；在多项选择题：“您认为农村怎样才能消除打骂公婆和不赡养老人的现象？回答：对媳妇进行道德教育（159人），制定村规民约约束媳妇行为（258人），在农村建立社会养老保障制度（164人），诉讼法律保护老人利益（96人）。
　　
　　从调查中显示：农村传统的养老体系已经瓦解，而新的养老体系又未建立，在新旧交替中，农村养老问题显得格外沉重：
　　
　　一是老人职掌家庭权利特别是经济权利的传统被颠覆。据调查，村中公婆尚能当家的只占3%，现在大多数家庭权力已从老辈转移到小辈，儿子一结婚就分开过，老人或是在几个儿子家吃轮饭，或是另房另灶单过，由儿子出钱出粮供养，这时老人已无地产财产，有的连房子也分给儿子了，其自身正在丧失劳动能力，日益需小辈供养照看，若儿子媳妇不尽赡养义务，老人也无可奈何。加之农村家庭权力正在从男性向女性转移，儿媳在家中的地位已今非昔比，不仅主内，而且有的在经济中创造的收入与丈夫平起平坐，有的甚至超过丈夫，儿子做不了媳妇主的现象越来越多，儿媳并未受过丈夫父母的养育之恩，她是否善待公婆并不受知恩必报的传统道德约束，所以，儿媳不养老，老人抱屈却无从抱怨。
　　
　　二是在农民外出打工这个大的背景下，农村老人的负担和责任加重了。一方面，在儿女媳妇外出务工将孩子留守的情况下，抚养、照料孙辈的任务就落在了老人的身上。在经济上，儿女并没有支付给老人足以能够承担其孩子教育、生活以及日常开支方面的支出，而只是象征性的给一点，更不用说付给老人的赡养费了。老人不仅要负担自身的生活，还要贴补孙辈的生活及学习费用。另一方面，老人担负起抚养孙辈的任务，不仅要在生活上对他们进行照顾，承担责任，还要花大量的精力负责他们的学习以及安全，这远远不只是经济上的负担加重，还有心理上的那种沉重责任。
　　
　　三是对老人缺乏亲情，更缺乏充满人情味的情感交流：有的人认为给父母粮、油和为数很少的钱就是养老了。有的与父母住在一个院落，一年也说不上几句话，有的儿女非过年不登门，登门时只给父母几元钱。有的家里来了客人，把老人赶到厨房里，老人不能上桌吃饭。有的家里的电视机放在媳妇房间，老人看不到电视。
　　
　　四是农村传统的孝文化及与之相匹配的民间信仰发生了颠覆性的解体。在传统孝文化中，不养老人被认为是大逆不道的行为，过去宗族、祠堂作为乡村一种政治力量还能制约惩戒一些不孝敬老人的行为，族中长者和族长可断决争执，调解纠纷；以“孝”“报”为核心的宗法道德和社会评价也对“不孝”“不养”行为构成一定压力，如哪个人违背孝敬老人的行为规范，将被全村人指责，在当地难以为人；宗族的礼仪、习俗、传统信仰作为文化象征体系也形成对人们行为的规范作用和道德压力。过去，农民相信“善有善报，恶有恶报”，民间流传的各种劝孝歌、劝善词中常有用阴间地府阎王殿中各种恐怖情景乘法不孝之人的内容，如“雷公电母”“天打雷劈”等，对信奉鬼神的农民还是有一定的威慑力量的。现在，随着科技文化的发展，人们不再相信神灵鬼怪，也不担心不孝老会遭什么报应，所以打骂老人也就更无所畏惧。传统的“以孝为先”的孝文化在农村已不复存在了，而新的孝文化又没有形成，在这样的情况下，老人的境遇恶化了。
　　
　　五是传统的养老模式正在受到严峻挑战。养老在当代中国农村仍然是由家庭即子女承担的，但由于农村普遍缺乏社会化养老保障，家庭仍是养老的基本单位，农村老人能动时累死累活为儿女操劳，到不能劳动时生活来源完全依靠儿女，这种养老方式存在着巨大的不能规避的道德风险，一旦子女不孝，拒绝养老，老人将完全丧失生活来源，孤立无援。而且很多农村老年妇女出于怕家丑外扬和其他种种原因，不懂也不愿动用法律来维护自己的合法权利。仅靠传统的以道德说教、舆论监督为主要基础的软性农村养老体系已不再起作用。
　　
　　
　　
　　中国是几千年的礼仪之邦，“乌鸦反哺”“羔羊跪乳”等典故都旨在劝喻后人行孝。孔子《论语》核心思想是“孝悌”和“仁爱”，《礼记》开篇语是“毋不敬”，知礼仪尔后才能知廉耻。
　　
　　对年迈父母的赡养，是儿女及其配偶的责任，而且是国家的法律制度承认和规定的，孝顺父母、奉养老人应当成为乡村社会运行的规则。以往的农村，在传统孝文化背景下，农村老人赡养走的是家庭养老模式，现在仅仅依靠单一的家庭养老模式已经不符合整个农村的实际了，国家养老保险也应该逐渐惠及到广大农村地区，农村老人理应享受到与城镇老人相同的国民待遇，广大农村老人迫切希望国家能把他们纳入到社会养老体系，使他们生老病死也有个依靠。设想如果60岁以上的老人，国家能每月人平补助30—50元的养老金，那么，农村老人的日子就好过多了。
　　
　　鉴于目前村委会在调解农村养老问题上的显著成效，如果把农村养老问题纳入到村民自治中来，把养老明确写进村规民约，让养老问题有章可循，有制度做保障，养老问题也可以得到一定的改善。
　　
　　]]> 2009-10-27 20:30:00(0) <![CDATA[面相与健康]]> 天才晓德 2009-10-24星期六(Saturday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19671740&idWriter=0&Key=0 　　街头摆摊儿算卦的相面，说能预测人的祸福，这个很难讲。中医里其实也相面，“望闻问切”，传统的医学方法，望是最基础的。
　　
　　 “面”即为脸，医生相面其实要考虑的地方很多，这里就只单单说下脸色。中医里有“有诸内，必形于外”的说法，就是说身体内部器官出问题了，必定会在身体的表面暴露出蛛丝马迹。身体的脏器和颜色有这样的对应关系：肝对应青色，肾对应黑色，肺对应白色，脾对应黄色，心对应红色。下面分别说一说。
　　
　　一宿不睡觉，白天发现变熊猫眼了，黑眼圈了，这是人们的习惯说法，其实是青眼圈，青色深的话，就象是黑色。这其实是肝脏受损的一个体现，“人卧则血归于肝”“肝开窍于目”，这些在前面谈肝胆时已经做了介绍，不再重复。
　　
　　道家讲“印堂发黑”，预示人要倒霉，印堂指的两眉中间的位置，是个穴位，这个发黑倒霉不倒霉的不清楚，但有可能说明人的肾脏出了问题，不仅仅是这个位置，整个脸部如果呈现一种不正常的异色时都值得我们注意。那么什么算是正常健康的颜色呢？应该是象蒙了一层白的薄纱一样，透出一点润泽之形，一个人黑没有关系，但要润泽，生生的黑就不好，而且这种不健康的黑色很麻烦，因为肾这个脏器是最怕惊吓的。人们常说“被吓得尿了裤子”，这个在中医里是有合理解释的，“恐伤肾”，肾和膀胱相表里，受惊吓时，肾受到伤害，进而影响到膀胱的控尿能力，于是便屁滚尿流了。同样，一个本身就患了肾病的人，如果心理压力过大，对自己的病情就更有害了。我身边就有这样的例子，还是我一亲戚，脸色黑，许多年了都没事，结果有一次陪别人去看病，被医生顺便查了一下，连病带吓的，没两个月竟然去世了。不好说，真不好说。我更坚信了一点，人并不是简单的一堆血肉，它需要精气神的支撑，当机器一样修理人的器官，只是治疗的一部分而已。说远了。
　　
　　红楼梦里的林黛玉，是个典型肺气虚的人，面无血色，身体瘦弱，整天哭哭啼啼。和这样的女孩子谈恋爱应该是感觉很好，因为她给人的感觉是很想去怜惜她、保护她，但有时候这是个假象，由于脏器表现出来的象，并不一定说明她的个性是顺从和无主见的，呵呵，要小心。
　　
　　脸部的蜡黄最容易在幼儿的人群中出现，由于先天的体质或其他原因，脾虚，随着年龄的增长，大部分小孩是可以自动完善调节的，小孩子都喜欢吃糖，这看似很正常普通的现象，却是小孩弥补自己脾虚的一种本能体现，因为脾对应的味觉是甘甜，甜味的食物可以补脾。所以说人也是很神奇的动物，它也有自然界其它动物那种自我疗伤的本能，所以当你莫名喜欢某种食物时候，很可能是你的身体需要，而不简单是喜欢。
　　
　　心对应红色，人们往往觉得红色是一种健康的颜色，但脸部的通红、深红有可能是心脏出现问题的前兆，尤其是长时间或者每天固定时段出现，要注意。
　　
　　说的好象挺多了，好象也没说什么，说说而已嘛。仅供参考。
　　]]> 2009-10-26 11:30:00(1) <![CDATA[新保险法]]> 天才晓德 2009-10-7星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19328663&idWriter=0&Key=0 　　　　2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了新修订的保险法。新修订的保险法更强调保护投保人、被保险人的合法权益,并将于10月1日起正式实施。新《保险法》最核心的三大变化是突出了保护被保险人，突出了加强监管和防范风险，突出了拓宽保险服务领域，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。[编辑本段]法律简介
　　　　十一届全国人大常委会第七次会议28日表决通过了修订后的保险法。新保险法在规则完善和制度设计上注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护，将自2009年10月1日起正式实施。
　　　　从修改结果来看，这次共修改了原《保险法》中的33个条文，把其中的两条合并为一条，另外增加了6个条文，使《保险法》从原来的152条增加到158条。归纳起来，这次的修改内容主要集中在以下一些方面：一、修改了保险条款费率管理的有关规定，取消了由监管部门制定条款费率的规定；二、扩大了财产保险公司的业务范围，将短期健康保险和意外伤害保险列为产、寿险公司都可以经营的险种；三、突出了有关偿付能力监管的规定，授权监管机构制订相关的具体办法；四、修改和完善了保险中介尤其是保险代理人代理行为方面的有关规定；五、对保险资金运用的禁止性规定作了适当修改；六、增加规定了保险监管机构对保险公司在金融机构存款的查询权；七、修改了罚则部分，增加了对保险违法行为的处罚手段，加大了惩治力度。八、取消了法定再保险。设立了保险合同“不可抗辩”条款，填补了现行保险法的空白。根据新保险法的规定，当投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。但为了防止保险公司滥用该解除权，新保险法对合同解除权的期限加以了限制，规定合同解除权“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”。同时，新保险法还借见国际惯例，增设了保险合同“不可抗辩”条款，规定“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”。此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大，填补了现行保险法的空白。廓清被保险财产发生转让时的理赔争议问题。新保险法规定，“保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。保险公司自接到通知后30天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。同时，为保护好投保人利益，新保险法还规定，保险公司因保险标的转让导致危险程度显著增加而解除合同的，“应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人”。但对于被保险人、受让人未履行通知义务的，“因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。[编辑本段]三大焦点
　　　　2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了新修订的保险法。新修订的保险法更强调保护投保人、被保险人的合法权利。专家及业内人士就新保险法增设保险合同不可抗辩规则、明确被保险财产发生转让时的理赔争议、规范保险公司理赔程序和时限等三大焦点问题进行了解读。新增不可抗辩规则条例：新保险法增设了不可抗辩规则，规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。此规则对于长期人寿保险合同下的被保险人意义重大，可有效保护其权益，填补了现行保险法的空白。
　　　　解读：本市某保险公司的相关负责人表示，有的保险公司为了增加保费收入，大量吸收客户投保，等到出险时却说客户并未履行如实告知义务，拒绝赔付。这样一来，对投保人来说就白白交了大量保费，新增的不可抗辩条款进一步完善了对被保险人的保障。明确财产转让理赔条例：新保险法规定：保险标的转让的，被保险人或受让人应及时通知保险人，保险公司自接到通知后30天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。新保险法还规定：保险公司因保险标的转让导致危险程度显著增加而解除合同的，“应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人”。
　　　　解读：天津财经大学金融系陈之楚认为，对于财产保险来说，存在较大争议的问题是：财产保险合同存续期间，如果保险标的因买卖、赠与等发生转让，转让后发生保险事故，保险公司赔不赔？“以前保险标的发生转让也需要到保险公司进行报备，但是到底如何操作并没有细致规定。新修订的保险法对这方面的规定规避了操作中可能存在争议的一些问题，对保险公司和投保人都是一种保护。”规范理赔相关问题
　　　　条例：新保险法规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。解读：“投保容易理赔难”是客户集中反映的问题。某保险公司相关负责人表示，之前各家保险公司理赔方面的规定比较模糊，没有具体的时间限制。而新保险法恰恰在这方面给予了明确规范。另外，产生“理赔难”说法的原因也有很多，有的客户在投保时并没有仔细看合同，只是听代理人的介绍，而有的代理人盲目夸大保障范围，这就都有可能在今后为理赔带来难题。此外，新修订的保险法，对于免除保险公司责任的“免责条款”，强调保险公司应当在保险凭证上作出“足以引起投保人注意”的提示，并对该条款的内容向投保人作书面或口头说明。[编辑本段]主要变化
　　　　历经三次审议通过的新版《保险法》共8章187条，较现行《保险法》的158条增加了许多新的内容。业内人士称，与旧版相比，新保险法的一大变化就是在规则完善和制度设计上更加注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护。
　　　　突出保护被保险人
　　
　　　　
　　　　首先是限制保险人合同解除权，增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解除权消灭等。这有利于督促权利行使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。此外，还借鉴了英美法上禁止反言制度，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任。这也减轻了投保人告知义务负担，限制了保险人的抗辩权利。
　　　　加强保险监管职能
　　
　　　　
　　　　新《保险法》首先总括规定，监管机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。而有关具体规定方面，如将原《保险法》的“保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力”，修改为“保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力”。将原“规定保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额”，修改为“认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额”。
　　　　同时，新《保险法》明确规定：对偿付能力不足的保险公司，监管机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取责令增加资本金、办理再保险，限制业务范围，限制固定资产购置或者经营费用规模，限制资金运用的形式或者比例，限制增设分支机构，限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平，责令摆卖不良资产、转让保险业务等监管措施。对于偿付能力严重不足的保险公司，监管机构可以依法对该保险公司实行接管，这也是首次纳入《保险法》的内容。[编辑本段]亮点
　　　　
　　亮点1 新增不可抗辩规则
　　
　　　　
　　　　新保险法增加了不可抗辩规则，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。同时，为防止保险公司滥用合同解除权，规定自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
　　　　解读：中美大都会保险广东分公司总经理张简志汉表示，此规则其实是国际通行惯例，对于长期人寿保险合同下的被保险人意义重大，可有效保护其权益。举个例子，如果一个癌症客户投保健康险，保险公司经过调查，了解其患病情况，应该不予承保，如果有些保险公司违规承保，但出险后却以投保人有病为由拒绝理赔。根据新《保险法》，保险合同成立满2年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务为由解除合同，这既是对投保人的呵护，也将对规范保险市场经营产生积极影响。
　　　　
　　亮点2达成协议10天内赔付
　　
　　　　
　　　　新保险法规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
　　　　解读："投保容易理赔难"是客户集中反映的问题。某保险公司相关负责人表示，之前各家保险公司理赔方面的规定比较模糊，没有具体的时间限制。而新保险法恰恰在这方面给予了明确规范，大大保护了投保人的权益。例如，王女士不久前驾车与另一辆私家车发生了碰擦，她在理赔时遇到了这样的麻烦--"保险公司、修理中心、业务员推来推去，一会儿说我保单发票没带，一会儿说汽车修理清单没带，我跑了四五趟才把资料交齐了。"在新保险法实施后，这样的问题不会再出现，保险公司必须一次性告知投保人需要哪些材料。
　　　　
　　亮点3明确财产转让理赔
　　
　　　　
　　　　新保险法规定，"保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人"。保险公司自接到通知后30天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。同时，新保险法还规定，保险公司因保险标的转让导致危险程度显著增加而解除合同的，"应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人"。
　　　　解读：周先生的房子投保了家财险。可周先生的房子转卖曾先生后，房子发生倒塌。这种情况保险公司赔不赔？对于财产保险业来说，这曾经是一大难题。新修订的保险法规避了这方面操作中可能存在争议的一些问题，一是明确财险合同保险标的转让，其相应的保险权利义务由受让人自然承继，保险合同继续有效；二是规定保险标的转让后，其危险程度显著增加的，保险人才可以要求增加保险费或解除合同，以限制保险人的权利。
　　　　
　　亮点4核保期内说得清
　　
　　　　　新保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，"投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。""依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。"
　　　　解读：据了解，办理保险的程序一般是，保险公司口头告知投保人保险相关事宜，双方协商一致后，投保人填写投保单并签字，保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单。事实上，许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的，保险公司通常按行业惯例予以赔偿，但也有保险公司以合同未成立为由拒赔，以至于经常发生理赔纠纷。新保险法通过可附条件或附期限的形式进一步明确下来，保护了投保人利益。
　　　　
　　亮点5规范合同"格式条款"
　　
　　　　
　　　　由于保险合同多为格式条款，为了防止保险人在合同中做出免除自身依法应承担的义务或加重投保人、被保险人责任的规定，修改后的《保险法》对保险人订立合同时所尽义务做了更严格的规定。新保险法要求保险人对合同应当履行全部说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人对保险合同中免除其责任的条款应做出提示。
　　　　解读：全国人大常委会法制工作委员会经济法室副主任袁杰表示，要求保险人向投保人提供投保单时应附格式条款，是终稿中新增的一条，"主要是为了让投保人在投保之前，就对保险合同的内容有一个全面了解，以便作出是否投保的决定，而不是在投保以后才看到保险合同的内容。"
　　　　
　　亮点6特殊情况也能获赔
　　
　　　　
　　　　针对死亡事件发生的情况，新版保险法突出强调了要保护被保险人的利益。例如，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。此外，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。
　　　　解读：中国保监会法规部主任杨华柏指出，原来的保险法规定，如果受益人故意杀害被保险人，保险人不承担给付保险金责任，这对于无辜的被保险人明显不公平。所以新保险法修改了这方面的规定。原保险法没有规定被保险人与受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序时如何处理，新保险法弥补了这部分的立法空白。
　　]]> 2009-10-7 11:21:00(0) <![CDATA[人身保险新型产品信息披露管理办法]]> 天才晓德 2009-10-7星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19328567&idWriter=0&Key=0 　　中国保险监督管理委员会令
　　2009年第2号
　　　　《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席吴定富
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日
　　人身保险新型产品信息披露管理办法
　　　　第一章　总则
　　　　第一条为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
　　　　第二条本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。
　　　　第三条本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
　　　　信息披露方式包括但不限于下列形式：
　　　　（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；
　　　　（二）产品说明会上的说明和介绍；
　　　　（三）销售人员的说明和介绍；
　　　　（四）客户服务人员的回访；
　　　　（五）定期寄送报告资料。
　　　　第四条保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。
　　　　第五条新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。
　　　　第六条保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。
　　　　订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。
　　　　向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
　　　　第七条保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。
　　　　利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。
　　　　第八条保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。
　　　　第九条除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。
　　　　第十条保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。
　　　　保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
　　　　第二章　信息披露材料管理
　　　　第十一条保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。
　　　　第十二条保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。
　　　　第十三条保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。
　　　　第十四条新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。
　　　　保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。
　　　　第十五条保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。
　　　　保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。
　　　　第十六条保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。
　　　　第三章　投资连结保险信息披露
　　　　第十七条保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。
　　　　选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。
　　　　第十八条投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：
　　　　（一）风险提示
　　　　1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。
　　　　2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
　　　　（二）产品基本特征
　　　　投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。
　　　　（三）投资账户情况说明
　　　　1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；
　　　　2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；
　　　　3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；
　　　　4、投资单位价值评估方法；
　　　　5、各投资账户面临的主要投资风险；
　　　　6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。
　　　　委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。
　　　　（四）利益演示
　　　　1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：
　　　　（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
　　　　（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；
　　　　（3）进入投资账户的价值；
　　　　（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。
　　　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。
　　　　3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。
　　　　（五）犹豫期及退保
　　　　1、犹豫期的含义、起算时间及天数；
　　　　2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；
　　　　3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
　　　　第十九条保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。
　　　　第二十条开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。
　　　　保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。
　　　　保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。
　　　　第二十一条开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：
　　　　（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；
　　　　（二）各投资账户财务状况的简要说明；
　　　　（三）列表比较各投资账户自设立以来各年度的投资回报率；
　　　　（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；
　　　　（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；
　　　　（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；
　　　　（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；
　　　　（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；
　　　　（九）报告期内资产托管银行变更情况；
　　　　（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。
　　　　第二十二条保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。
　　　　第二十三条保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
　　　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；
　　　　（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；
　　　　（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；
　　　　（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；
　　　　（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。
　　　　保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。
　　　　第二十四条对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：
　　　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；
　　　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；
　　　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
　　　　（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；
　　　　（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
　　　　（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
　　　　第四章万能保险信息披露
　　　　第二十五条万能保险的产品说明书应当包含以下内容：
　　　　（一）风险提示
　　　　1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
　　　　2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
　　　　（二）产品基本特征
　　　　万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。
　　　　（三）保单账户
　　　　1、保单账户价值的计算方法；
　　　　2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。
　　　　（四）利益演示
　　　　1、以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：
　　　　（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
　　　　（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；
　　　　（3）进入万能保单账户的价值；
　　　　（4）不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。
　　　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。
　　　　3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
　　　　（五）犹豫期及退保
　　　　1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；
　　　　2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
　　　　第二十六条保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。
　　　　保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。
　　　　第二十七条保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。
　　　　第二十八条保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
　　　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；
　　　　（二）报告期内本保单账户价值变动情况：
　　　　1、期初保单账户价值；
　　　　2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；
　　　　3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；
　　　　4、期末保单账户价值；
　　　　（三）报告期内各月的年化结算利率。
　　　　保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。
　　　　第二十九条对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：
　　　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；
　　　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；
　　　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
　　　　（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；
　　　　（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
　　　　（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
　　　　第五章分红保险信息披露
　　　　第三十条分红保险的产品说明书应当包含以下内容：
　　　　（一）风险提示
　　　　在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。
　　　　（二）产品基本特征
　　　　产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。
　　　　（三）红利及红利分配
　　　　1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；
　　　　2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；
　　　　3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式；
　　　　4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。
　　　　（四）利益演示
　　　　1、以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：
　　　　（1）各年度保险费及累计保险费；
　　　　（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益；
　　　　（3）当年度红利、累积红利等非保证利益。
　　　　采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的年度红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。
　　　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。
　　　　3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。
　　　　4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。
　　　　（五）犹豫期及退保
　　　　1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；
　　　　2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
　　　　第三十一条保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。
　　　　第三十二条保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：
　　　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；
　　　　（二）保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额；
　　　　（三）红利分配政策；
　　　　（四）本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；
　　　　（五）本年度分配给该投保人的红利。
　　　　除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
　　　　第三十三条对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：
　　　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；
　　　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；
　　　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
　　　　（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的；
　　　　（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
　　　　第六章法律责任
　　　　第三十四条保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
　　　　第三十五条除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。
　　　　第七章　附则
　　　　第三十六条保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。
　　　　第三十七条本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令〔2001〕6号）。
　　]]> 2009-10-7 11:16:00(0) <![CDATA[个人万能保险精算规定]]> 天才晓德 2009-9-27星期日(Sunday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=19215695&idWriter=0&Key=0 　　
　　第一部分适用范围
　　
　　一、本规定适用于个人万能保险。
　　第二部分产品基本要素
　　
　　二、个人万能保险产品应包括以下基本要素。
　　（一）身故给付
　　在保险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时个人账户价值之和作为身故给付。
　　在保险合同有效期内，其风险保额应大于零。
　　（二）结算利率
　　1、保险公司应当为万能保险设立单独账户。
　　在单独账户中，不得出现资产小于负债的情况。一旦资产小于负债，保险公司应当立即补足资金；同时，因结算利率低于实际投资收益率而产生的公司收益也应被转出单独账户。
　　2、万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。
　　除本小条第二款的情形外，万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差并不得高于2%。
　　单独账户的实际投资收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。
　　3、保险公司可以自行决定结算利率的频率。
　　（三）费用收取
　　万能保险保单只可收取以下几种费用:
　　1、初始费用，即保费进入个人账户之前所扣除的费用。
　　2、风险保险费，即保单风险保额的保障成本。其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率的一定百分比，但该百分比不得大于100%。其中, 预定死亡率应当采用**人寿保险业经验生命表所提供的数据。
　　保险公司可以收取风险保险费附加费用，但不得超过风险保险费的30%。
　　3、保单管理费，即为了维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费。该费用可以是保证的，也可以是指数关联的。
　　4、手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
　　5、退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的费用，用于弥补尚未摊销的保单获取成本。该项费用在第一保单年度不得超过领取部分个人账户价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。
　　三、对于期交保费的万能保险，保险公司可以设定最低基本保费和最高基本保费。
　　一个保单年度的最低基本保费不得高于人民币3000元，最高基本保费不得高于人民币6000元。投保人可以选定在最低基本保费和和最高基本保费之间的任一金额为基本保费，保险公司不得以任何形式限制投保人根据本条规定选择基本保费的权利。
　　保费期交金额高于基本保费的部分，为额外保费。
　　四、基本保费的初始费用不得超过《人寿保险预定附加费用率规定》规定的20年期死亡保险附加费用率的上限。
　　额外保费的初始费用不得超过10%。
　　五、趸交保费的初始费用不得超过10%。
　　六、保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张万能保险保单的，所有有效期交保单的基本保费之和不得高于投保人首次按照本规定选定的基本保费。
　　
　　第三部分保单现金价值与责任准备金
　　七、现金价值指个人账户价值与退保费用之间的差额。
　　八、万能保险的责任准备金为责任准备金评估日的个人账户价值。
　　保险公司精算责任人应当按照普遍认可的精算原则，对万能保险的保证利益提取适度的责任准备金。
　　九、责任准备金应逐单计算。但是，若公司精算责任人认为将具有相似特征的保单分组进行计算的结果与逐单计算的结果无实质性差别，经保监会批准后，也可采用分组方法计算。
　　责任准备金不得低于责任准备金评估当日的现金价值。
　　]]> 2009-9-27 22:55:00(0) <![CDATA[让生命充满爱——家长会视频]]> 天才晓德 2009-9-13星期日(Sunday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18980804&idWriter=0&Key=0 　　松源市实验高级中学与松源广播电视总台联合录制的下面这个一次家长会的视频
　　

　　
　　　　“可怜天下父母心” 出自慈禧
　　　　慈禧母亲七十大寿的时候，慈禧没有时间去参加母亲的大寿，就让侍臣给母亲送了很多的东西，同时，亲笔写了一幅书法，裱好后送去了，这副书法一直保存了几代人，最后毁于文革。那是慈禧写给母亲的一首诗：
　　　　世间爹妈情最真，
　　　　泪血溶入儿女身。
　　　　殚竭心力终为子，
　　　　可怜天下父母心！
　　　　可怜天下父母心啊！孩子小的时候，盼的就是他能健康、聪明的成长；读书后又希望他能考上好的学校；读书毕业后又为他的工作担忧；找到工作后又要为他的婚姻伤脑筋；也许，以后还要给第三代服务，不容易啊！~
　　　　目睹身边的一些事理，有时候真感到心痛。邻居一位六十多岁老太太，身体还算硬朗，自己生活基本能自理。每次我看到她那已经行同朽木般的枯槁的手指，颤巍巍地端着盆子，抖抖嗦嗦地坐在洗手间边洗衣服的时候，我就在思索：一家三个儿子，三个媳妇，若干的孙子孙女，难道就没有一个人能帮她做这些体力活吗？她早已经是老眼昏花，手无缚鸡之力，怎堪如此折磨？不帮忙干活也就罢了，偶尔不顺眼或者心情不好的时候，那些不讲理的儿媳妇还会破口大骂。唉，好在老太太已经耳背，听不清楚，否则不知道心里有多难受？在那不富裕的年代里，把几个孩子含辛茹苦地拉扯大，其中的心酸苦辣谁能知晓？怎无一点感恩之心？
　　　　爱，一个伟大的代名词。一个人的本能就会让他学会爱，而在千千万万种爱中，父母对孩子的爱是最伟大的，最让人嫉妒的。“再穷也不能穷孩子，在苦也不能苦孩子”，当今社会，家长常常抱怨孩子养不起，可当我们伸手向他们要零花钱时，他们还是会毫无保留的掏出血汗钱。这就是世间最普通，也是最真挚的爱。这种爱，是为了还字拥有美好的明天，是为了孩子的日子过得更滋润。
　　　　可怜天下父母心。从呱呱坠地的那天起，我们就接受着父母的关爱，我们的成长离不开父母的精心呵护，是父母辛劳的汗水将我们抚育成人。谁是最可爱的人？除了我们的父母，还能有谁呢？
　　　　可怜天下父母心……这是爱？是福？是祸？……总之，它似乎缺少点什么……
　　]]> 2009-10-16 12:55:00(3) <![CDATA[金融巫术]]> 天才晓德 2009-9-10星期四(Thursday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18942675&idWriter=0&Key=0 　　烟花厂不做烟花，照样赚大钱；
　　农民不种地，如何赚大钱？
　　土地有点象股票，地不应该是拿来种，而是拿来炒的。
　　这些巫术，直接冲击我的价值观，这年头，谁老老实实干活，谁是傻13。

　　【2.最新报道】
　　【2009-09-04】股价狂涨熊猫烟花(600599)大股东清空可流通股收回成本

　　无限售条件流通股份仅剩200股，2008年底以来减持套现总额超过2亿元
　　9月2日，通过两笔合计金额高达1.23亿元的大宗交易，广州攀达将手头熊猫烟花流通股抛售一空。广州攀达已经不是第一次减持熊猫烟花的股票，最近一次的减持发生在距此次减持仅有5天的8月27日。
　　昨日，熊猫烟花证券办人士向《证券日报》表示，关于控股股东的减持公告将根据有关规定在三日内发布，而对其大股东的减持意图则不知情。
　　同日，熊猫烟花内部知情人士向本报记者表示：“在股改的时候广州攀达的财务信息我们是可以看到的，当时其资产状况良好，而目前其资产状况如何，我们并不清楚了。”言语之中，似乎其大股东现在比较缺钱。

　　大股东频繁减持流通股已抛售一空
　　目前，广州攀达持有的熊猫烟花股票可谓“能卖的都卖了”，一位券商人士向本报记者表示。
　　……
　　2008年12月17日至2009年8月27日，广州攀达通过上证所交易系统累计减持公司股份629.98万股，累计套现约8500万元；加上9月2日的630万股卖得1.23亿元，套现总额已超过2亿元。
　　　　广州攀达目前不仅收回了当初的投资额，还获得了5000万元的收益。
　　业绩难支撑股价大股东或继续减持
　　8月27日，熊猫烟花发布了其2009年半年报。半年报显示，报告期内，公司内销增长外销下降，共计实现营业收入8917.46万元，比上年同期下降9.03％。其中外销实现营业收入4269.71万元，比上年同期下降32.81％，内销实现营业收入4269.87万元，比上年同期上升60.02％。其归属于母公司所有者的净利润为1497.34万元，比上年同期仅增长4.69％。
　　而二级市场上，熊猫烟花却成为A股本轮调整中最强势的股票之一。8月上证指数跌幅超过20％，而熊猫烟花同期涨幅高达55％，最高涨幅更达76％，一度涨至25元上方，一个月内股价已翻倍。其间游资频繁进出，上月后10个交易日的日换手率均保持在20％以上。
　　作为A股市场惟一从事烟花制造燃放的上市公司，熊猫烟花因获得“建国60周年国庆庆典焰火燃放权”而在近期遭到市场爆炒。
　　一位券商人士向本报记者表示，熊猫烟花的业绩根本无法支撑其疯狂上涨的股价，熊猫烟花的国庆概念被反复炒作，一个月内现八个涨停，十分不正常。
　　熊猫烟花的股价与其大股东的出逃配合的天衣无缝，却不免引来中小投资者的质疑。一位江苏的投资者向本报记者表示：“摸不着头脑，不知道该不该跑。”
　　虽目前广州攀达的流通股已“处理”完毕，但是一批限售股在明年初又将解禁，届时广州攀达是否会继续出售？熊猫烟花的工作人员表示：“没有不出售股票的承诺。”而根据广州攀达近日频频减持的表现，业内人士预计，届时新的减持浪潮又将来临。]]> 2009-9-10 19:01:00(1) <![CDATA[业内：物业税开征或可平抑房价影响长线投资]]> 天才晓德 2009-8-23星期日(Sunday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18645219&idWriter=0&Key=0 　　 http://www.cnnb.com.cn　　中国宁波网　　 09年08月17日 15:15
　　
　　　　“现在租金本来就不高，如果再交物业税，租金都不够月供了。”福田区白先生有两套房子，去年花60万买的一套小户型已经出租，每月租金2300元，按揭贷款每个月2100元。听说深圳近期已经将开征物业税提上了官方日程，并有专家预测税率在1%左右，白先生盘算着第二套住房物业税，“如果按1%的税率算，一年是6000元，每个月500元，除去租金，我每个月还得搭上300元还月供。”白先生感觉，这样一来，眼下的投资就赚不到钱了。
　　
　　　　在业内人士看来，物业税的本意是增加房产的持有成本，抑制“全民炒房”的冲动，避免少量人占据过多的房产资源和社会资源。虽然今年以来深圳房价高歌猛进，但是租金并没有跟随房价上涨，投资回报率已经降低，物业税的开征无疑会给房产投资雪上加霜。
　　
　　　　深圳将物业税提上日程
　　
　　　　近日，备受关注的物业税开征被写进《深圳市综合配套改革三年(2009-2011年)实施方案工作安排表》。作为深圳市第四轮财政体制改革内容之一，《安排表》提出，将简化房地产税税制，适当探索开征物业税，合并城镇土地使用税、房产税、制定物业税税基评估技术标准，建立物业税税基评估系统，积极推进深圳开征物业税试点工作。据悉，深圳是首个把开征物业税提上官方日程的城市。
　　
　　　　不过，深圳市地税局事后对盛传的“物业税或将在深圳首先开征”传闻予以否定。深圳市地税局有关负责人表示，深圳不会成为首个开征物业税的城市，但或许会成为全国多个(开征物业税的)试点城市之一。该负责人强调，《安排表》中的有关规定实际上仍在等待中央审批过程中。
　　
　　　　租金回报率将降低
　　
　　　　据了解，房地产投资主要分为两种，一种是长线投资客，以长期收取租金为回报目的，租金回报率以高于同期银行存款利率为衡量标准；另一种则是短线投机客，在房价的上升周期通过换手达到赚取利润目的，租金回报率不再重要，这种现象如今在豪宅投资上比较常见。
　　
　　　　物业税增加的成本能否转移到租金上？“指望提高租金来转嫁物业税带来的成本增加不现实。物业税如果开征，肯定会令房产投资回报率降低。”深圳投资理财研究人士丁云峰接受本报采访时表示，短期来看，房东可以将物业税征收部分转嫁给租客，但长期来看，租金不可能随意上涨。“美国私人物业正常交税额度大概是每年1%-3%的房产价值，按照国内专家预测的物业税在1%左右，假设一套100万元的房产，如果按照每年1%的税率征收，那么业主每年需多支出1万元，那么租金每月就要上浮800多元，这在深圳租房市场来说，是不可能实现的。”
　　
　　　　平抑房价有可能
　　
　　　　有不愿透露姓名的资深投资客向记者坦陈，物业税对房价影响非常大。“拥有一套物业时间越长，成本就越大，因此对短线投资客反而是最小的。”该投资客进一步分析说，物业税开征对长线投资客和自住客影响最大，而他们正是目前市场上最主力的购买者，也是“击鼓传花”游戏中最后的接盘者，“物业税开征，令他们持有房产的成本增加，那肯定会令他们犹豫，对房价上升有抑制作用。”
　　
　　　　尽管物业税如何征收还未知，市民对于物业税是又爱又恨。记者日前对市民进行随机采访时发现，基本上是没买房的人为物业税齐声叫好，希望物业税降低房价，打击投机；而对于已经拥有房产的人，则认为开征物业税将增加一笔不小的家庭负担。比较客观的市民陆先生则认为，虽然开征物业税是一笔负担，但是通过物业税来宏观调控房地产市场还是有必要的，尤其是在打击投机方面将比较有力度，从长远来看，对市民也是有益的。
　　
　　
　　本篇新闻热门关键词:出租少量投机回报贷款
　　
　　稿源：深圳商报　　　编辑：王蕙 ]]> 2009-8-23 10:58:00(0) <![CDATA[雨后的彩虹]]> 天才晓德 2009-8-9星期日(Sunday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18443871&idWriter=0&Key=0 　　

]]> 2009-8-9 19:29:00(0) <![CDATA[【转帖】不要忽视身体发出的求救讯号]]> 天才晓德 2009-8-2星期日(Sunday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18336142&idWriter=0&Key=0 　　一、心脏有问题时
　　1．呼吸会不顺畅，胸口会闷也会刺痛，刺痛的时间是短暂的，一发作几秒钟就过了，最多一分钟。
　　2．严重了会从前胸痛到后背膏肓肩胛的地方，十天半个月会来一次，三、五个月发作一次，时间越短越严重。
　　3．心脏不好会牵扯到左边手臂酸、麻、痛，因为我们心脏的神经与左手臂的神经是同一条，所以左边的心脏有问题会牵扯到左手臂。
　　4．心脏也会牵扯到颈部僵硬、转动不灵活，早上起床脖子经常扭到；因为心脏有问题，颈动脉会狭窄，血液供应不顺畅，旁边的筋失血自然僵硬。
　　5．心脏有问题，火毒（心火）就会上升，火毒慢慢上升到了额头停留在这里，不可能从额头跑出来，停留时间久了，这里就会长烂疮，很多人会头昏，到达这里会经过两个面颊，经过眼睛，所以心脏有问题，两个面颊会泛红。
　　6．另外，火毒到了顶就会往下降，从额头顺着两个眉陵骨绕着太阳穴穿过我们的后脑，延着颈部进入咽喉，进入肠子，从肛门出去；所以火毒降下来，两个眉陵骨就会酸痛；有的朋友机能亢进，慢慢眼睛压力会大，眼睛会往前暴出来，即所谓的"凸眼症"。
　　7．火毒降下来，顺着两个太阳穴，太阳穴在两侧就叫“偏头”，血管就会扩张，一扩张就刺激到旁边的神经，痛的受不了。
　　8．慢慢的火毒会从后脑下来，这就开始发胀，感觉怪怪的，接着穿到颈部，颈部停留过久，淋巴就会肿大；慢慢进入咽喉，咽喉就容易发炎，经常会感觉有东西哽在里面，吞又吞不下去，吐又吐不出来。再来火毒会进入肠子，肠子会燥进，越来越热，温度太高水份会来缓和，水份来的多来的快，肠子里的粪便就会烂掉，我们就会拉肚子；水份来的不足，粪便就会干燥，排不出来。
　　9．心脏有问题会造成我们的脾胃受伤，脾胃一受伤，消化吸收的能力就降低，吃进来的食物不能消化，最后会胃胀，那些东西会反冲回头，叫做“胃酸”。
　　10．心脏有问题，养份不能输送，总觉得体力不够，想吃多点来补充，过多的食物会带来大量的糖份，排除糖份都靠肝脏、肾脏，过多的糖份会导致肝、肾衰竭，很容易得"糖尿病"。
　　11．心脏有问题，人的神经就会衰退，一点事情就会紧张，就会受到惊吓，晚上睡觉不易入睡，睡着以后就做恶梦，恶梦会延续，所谓的“恶梦连连”。
　　更年期妇女为什么会面赤、面红、身体会热、皮肤会痒，因为心脏、肾脏不调合，加上内分泌混乱，女性贺尔蒙不足所造成的。
　　
　　二、肝脏有问题时
　　尤其得了肝炎，以下的四个现象不可以有任何一个现象经常性的发作
　　1．右上腹闷痛。
　　2．右后腰酸痛。
　　3．右肩感觉酸、麻、痛，甚至造成右手举不起来。
　　4．小腿晚上睡觉时容易抽筋。
　　
　　肝脏出现问题时我们的身体会产生的现象会有：
　　1．肝脏像拳头一样，有正面，有背面正面如果硬化、肿大，会挤到我们的肋间神经，肋间神经就会胀痛；如果在背后，会造成右腰酸痛。
　　2．肝脏不好，晚上睡眠品质会不好，翻来覆去不容易睡着；起床后口干、口苦、口臭，刷牙时牙龈会流血。平常为食物没有兴趣，不吃不饿，吃一点点就有饱感；走路走个两步小腿就会很酸，会感觉全身越来越疲劳，手脚也是越来越没有力。
　　3．肝脏不好的人，脚会经常扭到，扭到了又好不了；不小心割伤了，伤口也不容易愈合。
　　4．喜欢喝酒的朋友，忽然酒量减少了。或是有久治不愈的皮肤病，周而复始好不了，都要注意肝
　　
　　三、当肾脏出现问题时
　　我们的身体会产生的现象会有：
　　1．肾脏有两条通路，从脚底的涌泉上来，走到脚后根内侧，再顺着腿的内侧往上走。
　　第一条从后方上来走到腰与膀胱结合，再顺着脊椎两侧往上走当我们肾脏不好，气会不足，血就上不来；因此腰会酸，背会痛，再往上到颈部，颈部会觉得僵硬；到了后脑勺会感觉昏胀不舒服，到了头顶会觉闷胀，过了头顶往下到两个眉心之间的“精明穴”，气不到会觉两眼干涩。
　　第二条从前面上来，经过大腿跟我们的生殖器及肝脏结合，最后延着身体两侧到胸前与肺脏结合。
　　肾脏有问题，大腿两侧会酸、软、无力，经常发痒。无法把气送到胸口与肺脏结合，我们的呼吸就慢慢不顺畅，久了以后里面的气管就会自然闭锁，一闭锁空气就不易进来，人就会感觉到窒息，必须“干咳”来减缓它。
　　2．气不足不能与膀胱结合，造成膀胱中括约肌的细胞就容易代谢死亡而造成松弛，排尿状况不好，频尿，久了以后细胞慢慢坏死，最后就尿失禁。
　　3．看东西的瞳孔部份叫做“视觉”，就是由肾脏直接控制，肾有问题，不能将肾水送达到眼睛，眼会觉得干、酸、涩、慢慢视觉就会模糊，严重会出现黑影，叫做“飞蚊症”，久了以后压力会越来越大，造成“青光眼”。
　　4．早上起床，脚后跟会不舒服因为，人在休息时，血液是在肝，肾脏会暂时缺血，起床须把血液送至全身，由于肾脏不好，气太弱，血液来的太慢，关节失血自然就会僵硬，活动一下，血液循环到了关节才会轻松。
　　5．人活着就会讲话，讲话耗元气，本身肾脏不好气太弱，再把气耗掉就会不想说话，因工作不能不说话时，声音就会出不来，就会沙哑。
　　6．想要深呼吸总是觉得气不够，自然呼吸就会快，呼吸一短促，鼻腔就会缺血，鼻腔的黏膜因为缺血，抵抗力就会减低，空气中的尘蹒就会破坏它，破坏了当然就会敏感，天气潮湿、变化，承受不了就会发作，称为“过敏性鼻炎”。
　　7．男性朋友的前列腺，妇女的卵巢、子宫都间接或直接地跟肾脏有关，因此，肾脏有了问题，到了一定的年龄，前列腺就会肥大；妇女因肾脏不好，卵巢、子宫就会虚弱、寒冷，虚寒就没有力量将每个月应该排出的经血排掉，排不干净都还滞留在子宫里，每个月经血都要出来，不能完全排掉都停留在子宫里，久了难免造成血块堆积，形成肿瘤，称为“子宫肌瘤”。
　　8．每个月经血出不来，在里面来回撞击，子宫的内膜会受不了这些经血会受不了这些经血在里面的推挤，就会变形、异位，称为“子宫内膜异位”；慢慢的内分泌就会混乱，过多的分泌物，赤白带就会形成。
　　9．时间久了，肾脏越来越不好，气越来越弱，手脚就会开始冰凉，尤其到了冬天特别冰冷。慢慢久了，坐也不是，站也不是，走也不是，肯定会造成神经受伤，晚上睡觉不好入睡，好不容易睡着了，一点点声音就会被吵醒，纵使睡着了，整夜都在作梦，有睡跟没睡一样，天天都很累。
　　
　　四、脾胃出现问题时
　　我们的身体会产生的现象会有：
　　1．肩膀疼痛可能的症状：右肩经常痛时"肝脏"有问题。左肩酸痛时"心脏"与"胃"有问题。两肩同时感觉不舒服，脖子经常觉得僵硬时，肯定是"消化器官"出了问题。
　　2．偏头痛：你常感觉太阳穴的两边有疼痛的现象，虽然长期求诊。吃药还是无效，你可能同时还伴有便秘。排便困难或腹泻及胃肠胀气等现象。这只要治好消化器官的毛病，自然可治好困扰多时的偏头痛。
　　3．一般人都以为"便秘"及"腹泻"是两件分开的事，可是有些人会有便秘及拉肚子同时交替出现的现象，平时常觉得食欲减退。腹部胀气。胸部有压迫感或心悸。呼吸困难及失眠等现象，而且感觉自己的体力一天天减弱。肌肉消瘦，又查不出原因，有以上现象，你可能已罹患"慢性肠炎"，不赶快处理可能会造成致命的腹膜炎。　
　　4．小肠与淋巴系统：不明原因的疼痛经常困扰我们，若你的咽喉没有发炎，但经常不舒服或疼痛，脖子两侧也经常胀痛，肩膀与手臂外侧也会有不舒服与胀痛，但查不出原因，经过推拿。按摩也只能站时纾解，此现象请多注意“小肠”与“淋巴系统”已亮起红灯。
　　5．大肠：当你经常觉得口干。口苦，想要多喝水，而且容易鼻塞。流鼻涕；平时没有蛀牙，但牙齿会痛。脖子两侧会胀大些。不舒服。无法提重的东西，以上在告诉我们“大肠”已亮起红灯。
　　
　　五、糖尿病
　　1．糖尿病不只是胰岛素不足而已，而是肾脏、肝脏、心脏都不是很健康的情形下所形成的，因此不易医治。而且易造成其他病变如：肾脏衰竭、中风、失明、截肢……
　　2．糖尿发展到一定阶段会明显出现三多一少的症状。三多（吃多、喝多、尿多）一少（体重减少）。
　　
　　糖尿病患者可能发生下列几项症状：
　　1．视力异常：因糖尿会引起眼睛末梢微血管阻碍，造成眼睛易疲劳、视力模糊、细小字看不清，严重者会导致失明。
　　2．易疲劳：因体内血糖无法进入细胞，导致全身无力。
　　3．皮肤抵抗力差：体质通常呈现酸化，末梢血管易堵塞，伤口不易愈合、易化脓、也易引起牙周病、香港脚。
　　4．神经障碍：肌肉和神经组织得不到滋养，因此阻塞循环不良，指尖出现麻痛，重者甚至失去感觉。
　　5．伤口不易愈合：糖尿末期，因末梢血管坏死，伤口发黑、溃烂不易愈合，有时甚至需截肢以延续生命。
　　
　　可怕的并发症：
　　1．酮酸中毒、乳酸中毒、低血糖而引起休克、昏迷。
　　2．心血管病变：动脉硬化、脑中风、心肌梗塞、下肢皮肤变黑坏死。
　　3．肾脏病变、眼睛病变、神经病变及各种感染。
　　
　　六、头痛
　　根据调查显示，全台至少60万人有头痛情形，头痛药越吃越多，但却越吃越无效，头痛情形更加恶化，还有部分民众每月至少头痛15天以上，3成以上因而滥服头痛药，结果头痛依旧，却养成吃药成瘾的恶习。
　　其实头痛和内脏有一定关系。依位置来说：前额反射心脏，两侧太阳穴附近肠胃，头顶心和后脑杓则是肾功能异常，耳后两侧反射肝脏，头昏为肾气不足，但是头会晕眩则要多注意肝脏，尤其是男性。
　　
　　七、便秘
　　现代人生活忙碌，常食用低纤维质的速食，不常喝水，不常运动，往往有便秘，却无法正常排便，加上情绪不稳，服用药物或不当使用营养补充品，也会造成便秘。
　　长期便秘的人，因为粪便累积在大肠的时间太长，常有脾气不好或内分泌失调等后遗症。
　　其实，造成便秘的真正原因，跟心火是有很大的关系，火毒往下传动至肠胃，会造成肠子蠕动过慢，水分被吸收，粪便来不及排出，形成便秘。而若蠕动太快，水分来不及被吸收，则会变成腹泻。甚至心火往下到直肠肛门而形成痔疮。便秘时间太长，则有可能是肠燥症、结肠癌、糖尿病的警讯。
　　
　　八、肩膀或颈部酸痛
　　不通则痛，痛则不通。主要因素即是由内脏气血运行不顺，与脏腑机制不健全所导致。一般而言，肩膀或颈部酸痛是很有学问的，并非所谓运动伤害，五十肩，韧带发炎……等单纯原因而已。所以，为什么民众花了时间和金钱，长期复健，痛点注射类固醇，或服用止痛药，达不到效果之外，精神的煎熬更为痛苦。其实，酸痛的位置可反射出内脏问题，像是长期左边颈部和肩膀酸痛，主要因为心脏位于人体左侧，长期心火上升，或心脏功能出了问题自然会出现气血阻塞，就会有左边颈部或肩膀僵硬，酸痛，转动不灵活，或常常习惯落枕……至会延伸至左肩胛骨酸痛。
　　同样的，肝脏位于人体右方，当肝阳上亢，肝火上升时，刚才所提及之酸痛现象就会出现在右侧身体。有时酸痛位置会跑，会由单侧变为两侧，因为长期心肝火气都未消除，火往下传动后，会造成肠胃蠕动障碍，而肩膀两侧即是反射肠胃。
　　如果每天能利用一点方法，把身体里面的火气和毒素向体外排掉，保持气血通畅，酸痛毛病自然消除！
　　
　　九、腰酸背痛
　　人体组织结构，透过现代医学能非常正确的告诉我们，血是行走于血管之内，血管是隐藏于肌肉之内，而肌肉则附在骨架之上。肌肉与骨之间则有气，又称为五脏之气。年龄渐长气血渐弱，尤其更年期雌激素减少，更加速骨质流失，所以应该多加保养。否则容易造成骨头表皮剥离。
　　长期姿势不良或意外伤害都容易造成长骨刺或椎间盘突出，因而使气血行进时压迫到神经产生不适。通常只会影响一条脊髓神经，而坐骨四周神经丛，由上而下直达脚尖，所以坐骨神经影响范围较广，疼痛情形更为严重。
　　]]> 2009-8-2 9:58:00(8) <![CDATA[如何避免掉入电销保险的陷阱]]> 天才晓德 2009-7-28星期二(Tuesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18278227&idWriter=0&Key=0 　　最近很多客户说接到一些银行或电信的电话推销保险，问我是不是真的？其实电话营销在全世界蛮普遍的，也是一个蛮好的销售方法。一般电话联系后约见面，然后当面谈，什么都说清楚了才签字。但在中国有些电话营销做得很简单，扣钱扣得太容易，客户嗯嗯几句，就当客户同意购买。客户签收个快递就相当于签收了回执。去退保又麻烦，时间一拖犹豫期就过了，虽然买得不情不愿，糊里糊涂，但是人一懒，就由着保险公司继续扣喽。有精力有时间去较真的客户还真是不多，这套电销方法虽然有点歪门，但是很好用啊，而且很有效，所以某几家公司就专门以电销方式进行销售，各种话术层出不穷。。。下面给几点建议大家做个参考
　　
　　 1、不管是以银行，电信或其他什么名义电话推销保险的，其实客户买的都是保险公司的产品，跟银行电信没关系的，所以大家不能掉以轻心。
　　
　　 2、一般什么有优惠啊，搞活动啊，老客户回馈啊什么的都是保险公司借口销售的方式。
　　
　　 3、电话营销所面对的客户基本上都是陌生客户，而且要在短时间内只通过听觉理解消化电话销售人员讲解是很困难的，如果真的对该保障感兴趣不妨约个时间和代理人单面谈。
　　
　　 4、电话保险基本上都是储蓄型保险，产品比较单一，责任一般存款期10年，期间提供一定的保障，满期时退还保费。销售人员会以储蓄加保障作为销售的卖点。消费者要理性分析自身需求，不要盲目购买。消费者不要只是听说某个产品就购买，或盲目从众购买，一定要了解到自身的实际保障需求再进行科学搭配，这样整个家庭和自身的保障体系才可以很全面。
　　
　　 5、电话交流中多提问少默认。消费者面对保险电话时，冷静对待，多问关键问题，反复考虑产品是否适合自己，再做决定性回答。
　　
　　 6、保险条款确认清楚后，客户不用签字直接发正式保单，一般由快递公司进行送达，从签收开始计算10天犹豫期。在保单签发十天内可无条件退保，并且是无费用的。客户在拿到合同条款后应该好好利用这段时间认真仔细的了解条款，看这个保障是不是适合自己的。
　　
　　最好的沟通是面对面的，最真实的承诺是白字黑字的，如果消费者真的想了解保险，最好还是花点时间找个代理人当面了解，而且他还可以给你做专业的规划。]]> 2009-7-28 21:55:00(0) <![CDATA[保监会将加大推动小额保险发展力度]]> 天才晓德 2009-7-16星期四(Thursday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18123326&idWriter=0&Key=0 　　2009-07-16 04:16:23　来源: 证券时报(深圳)　跟贴 10 条手机看股票
　　中国保监会主席助理陈文辉强调，小额保险是一种有效的金融扶贫手段，通过建立为低收入人群提供保险保障的运行机制，可推进保险服务和金融服务的普惠性。
　　
　　
　　证券时报7月16日讯近日，中国保监会主席助理陈文辉在太原表示，小额保险是小额金融的重要组成部分，发展小额保险，对于建设社会主义新农村，促进农村社会和谐具有重要意义，保监会将进一步加大推动小额保险发展的力度。
　　
　　7月14—15日，国际保险监督官协会（IAIS）、中国保监会在山西太原共同举办小额保险国际研讨会，陈文辉在会上作出如上表述。他强调，小额保险是一种有效的金融扶贫手段，通过建立为低收入人群提供保险保障的运行机制，可推进保险服务和金融服务的普惠性。
　　
　　陈文辉表示，保监会将进一步加大推动小额保险发展的力度。第一，积极争取各级政府部门的支持。政府的支持和推动应在建设普惠性保险体系中发挥核心作用。第二，根据低收入人群特点，遵循因地制宜的原则，制定灵活、适宜的小额保险监管政策。第三，市场主体应加强创新，既要大力推进经营管理制度的创新，也要注重新技术的运用。
　　
　　陈文辉表示，推动保险服务的普惠性是金融政策始终应坚持的目标，也是保险业发展的战略性机遇。他说，发展小额保险应坚持低收入人群“愿意买”、“买得起”、“买得到”和“买得值”的原则，即小额保险一定要能满足低收入群体的真实保险需求，保费水平和支付结构应与低收入群体的收入水平和收入来源相匹配，经营模式和服务网络要能渗透到低收入群体，保险公司应能赔尽赔，着力做好保险服务。
　　
　　2008年6月，中国保监会在山西等9个省（自治区）开展农村小额人身保险试点工作。一年来试点工作成绩显著：建立了面向低收入群体的服务网络。小额保险覆盖面不断扩大，截至2009年6月底，农村小额人身保险试点已扩展到19个省（自治区），共承保超过610万农民，保费收入超过1.4亿元，为农民共计提供超过810亿元的风险保障，探索了服务低收入群体的模式。 (本文来源：证券时报作者：徐涛)
　　]]> 2009-7-16 22:30:00(0) <![CDATA[婚礼上的誓言]]> 天才晓德 2009-7-8星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=18011136&idWriter=0&Key=0 　无论丰裕或饥饿，顺境或是逆境，健康或疾病，富有或贫穷，成功或失败，我都将忠实于你，我发誓爱你、尊敬你，不离不弃，直到我生命的最后一刻。
　

　　婚礼的誓言尚在耳环绕，和爱人正爱得死去活来的时候，如果你忽然发现爱人身染绝症，你会：
　　A 马上绝交，死活各不相干。
　　B 继续付出真情，陪爱人走完人生最后一程。
C 四处延请名医，即使失业破产，也要让爱人多活几年。
　　D 在爱人断气当天，自杀殉情。

]]> 2009-7-9 14:18:00(1) <![CDATA[倾家荡产救绝症亲人值吗？大家讨论下]]> 天才晓德 2009-6-30星期二(Tuesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=17915517&idWriter=0&Key=0 　　　网友一：将心比心吧
　　
　　　　作为重病患者，在这种情况下十人中可能有八人会选择放弃治疗，因为他们也很理智，他们不忍心因为自己的难愈之病再来拖累家庭和社会。他们宁愿以自己的放弃而换来他人和社会的解脱。而作为现代的、理智的家庭成员，或许在明显无望的情况下放弃治疗也是一种明智的选择。但如果问继续治疗值不值得，从某种意义上说，尤其是相对于那些有钱人一掷千金的护肤美容、桑拿泡脚以及花公款吃喝玩乐、任意挥霍来说，还是非常值得的！因为他们虽然在财物上落下了亏空，但他们在亲情爱情友情感情上得到了安慰，尽足了心意！人生还有什么比情义更纯洁、更重要的呢？应该想到，此时此刻作为家庭，失去一个亲人那就可能等于失去了全部！而作为社会，我们又怎能狠下心来宁肯把钱花在其他的挥霍浪费上而置好不容易来到这个世间且又辛苦一生的病人于不顾？作为亲人，又怎忍心在那放弃治疗、就此诀别的“要命纸”上轻易的签下这样无情之字而从此阴阳相隔呢？
　　
　　　　网友二：如果亲情与人道并举
　　
　　　　这一辩题在我们单位反响很大，不少人都曾经面临或正在面临这样的困惑。应该说，近些年，媒体依靠新闻的影响力和号召力，为一些普通民众提供了不少人道主义的援助，包括新闻工作者的带头参与，拉动了全社会“情感温度”不断上升。在我们这个有着传统道德和文明的国度里，挽留一个生命无论是出于亲情还是人道都会倾其所有的努力。
　　
　　　　只为一线生机、只为哪怕一天的存续，何顾倾家荡产、四处借贷。这就是中国人的“感情用事”。此刻，金钱财产都不是亲情的对手。即使是救治无效，亲人长辞后他们将举债度日，家庭成员间要面临恶性纠纷，也鲜有人会认为当初的救治耗财、负债累累是不值得的。因为那是他们最亲最爱、恩情深厚的人，不尽全力终生有悔。
　　
　　　　在讨论中，我们更多涉及了当亲情无助时，人道主义的出现场次。如果医方也能够本着仁心仁术，不让患者多花“冤枉钱”、不为那些无效的“搭车项目”多支出、能够“明明白白”的得到有效救治，是否倾家荡产、举债度日的家庭也会少一些呢？
　　
　　　　网友三：还债有期，遗憾无期
　　
　　　　“绝症”，顾名思义不治之症。那么经济条件有限的人家如何对待身患绝症的亲人？我想应该这样去做：对待每时每刻在死亡线上挣扎，在生不如死的病痛中备受煎熬，救治等于延长患者痛苦且病人多次强烈要求结束其生命的情况下可以终止救治，这样既尊重了绝症病人生命最后一刻的心愿，对患者也是一种肉体、精神上的解脱，同时也免去了活着的人背负沉重的债务负担。
　　
　　　　对处于深度昏迷无法表达意愿和明知身处绝境、生还无望却还顽强求生的患者，可以看得出，此刻他们最需要的是亲人的关爱，一会儿看不到亲人便六神无主，他们最恐惧的是生命最后一刻的降临。对于这样的患者，我们明知人财两空，也要尽我们最大努力力争延续到生命最后一刻，此时世界上没有比这种浓缩的真情、关爱更能慰藉罹患重病的亲人，这种做法让亲人死得瞑目，让亲人安息。这是人道主义的体现，是对后辈人最好的教育。他们是我们的亲人，有着血缘关系的亲人，世界上还有什么比血缘更亲密的关系？钱是活人挣的，可亲人却死而永远不能复生。为了亲人，我们尽到了最大努力，不留遗憾。
　　
　　　　亲人魂归西天，我们却要还债，这种日子痛苦且漫长；反过来说，因怕负担债务，无视亲人祈盼、痛苦而又绝望的神情，请求医务人员拔掉延缓生命的输液管时，你的心里将留下永生不能弥补、永生不能原谅的遗憾，你将带着永远的憾事走完生命的最后一程。谁又能说这种无法言表的内心最深处的痛苦比债台高筑轻松呢？将心比心，到了我们生命的最后一刻，我们将如何选择呢？
　　
　　　　网友四：亲情是生活的理由
　　
　　　　记得在冯小刚的贺岁影片《没完没了》中有这样一个片段颇让人动容：葛优的姐姐成了植物人，而葛优每天的奔忙甚至讨债都是为了维持自己姐姐的生命，一次紧急的抢救让葛优心急如焚，是什么让他如此这般的焦急呢？影片的结尾道出了个中的缘由：因为姐姐在，在这个世上就有亲人，就有家。这也许就是为什么许多人家中有绝症病人，明知无法医治却依然心存希望，哪怕倾家荡产也要**持亲人一天生命的主要原因吧！
　　
　　　　其实，从极为冷静的角度去分析，无限制的金钱投入也许根本不会改变任何现状，一天和十天对于一个绝症病人来说本无区别。可对于他的亲人来说却至关重要，因为他生存的一天便意味着亲情的存生，家的存在。也许我们日复一日单调而相似的生活已经很难让我们再对“亲情”二字心生波澜，但当我们突然要失去他们的时候，这时的你突然发现这份“亲情”对你竟如此重要，在你还可以挽回的情况下，这时的你也许会突然发现，亲人过去那烦人的唠叨，那粗暴的脾气，那恼人的毛病都不见了，因为在他虚弱的体内寄托着你的爱，你的渴望。想到他会在某一天离你而去，那种从未有过的依恋与不舍会让你尽力去延长他们的生命。不假思索、不计后果地去付出，因为你不想失去。
　　
　　]]> 2009-6-30 12:26:00(2) <![CDATA[八岁女童墓志铭：我来过，我很乖]]> 天才晓德 2009-6-26星期五(Friday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=17879719&idWriter=0&Key=0 　　一. 无奈的父亲
　　
　　有一个美丽的小女孩，她的名字叫做佘艳，她有一双亮晶晶的大眼睛，她有一颗透亮的童心。她是一个孤儿，她在这个世界上只活了8年，她留在这个世界上最后的话是“我来过我很乖”。她希望死在秋天，纤瘦的身体就像一朵花自然开谢的过程。在遍地黄花堆积，落叶空中旋舞时候，她会看见横空远行雁儿们。她自愿放弃治疗，把全世界华人捐给她的54万元救命钱分成了7份，把生命当成希望的蛋糕分别给了7个正徘徊在生死线的小朋友。
　　
　　二．我自愿放弃治疗
　　
　　她一出生就不知亲生父母，她只有收养她的“爸爸”。
　　1996年11月30日，那是当年农历10月20日，因为“爸爸”佘仕友在永兴镇沈家冲一座小桥旁的草丛中发现被冻得奄奄一息的这个新生婴儿时，发现她的胸口处插着一张小纸片，上面写着：“10月20日晚上12点。”
　　家住四川省双流县三星镇云崖村二组的佘仕友当时30岁，因为家里穷一直找不到对象，如果要收养这个孩子，恐怕就更没人愿意嫁进家门了。看着怀中小猫一样嘤嘤哭泣的婴儿，佘仕友几次放下又抱起，转身走又回头，这个小生命已经浑身冰冷哭声微弱，再没人管只怕随时就没命了！咬咬牙，他再次抱起婴儿，叹了一口气：“我吃什么，你就跟我吃什么吧。”
　　佘仕友给孩子取名叫佘艳，因为她是秋天丰收季节出生的孩子。单身汉当起了爸爸，没有母乳，也买不起奶粉，就只好喂米汤，所以佘艳从小体弱多病，但是非常乖巧懂事。春去春又回，如同苦藤上的一朵小花，佘艳一天天长大了，出奇得聪明乖巧，乡邻都说捡来的娃娃智商高，都喜欢她。尽管从小就多病，在爸爸的担惊受怕中，佘艳慢慢地长大了。
　　命苦的孩子的确不一般，从5岁起，她就懂得帮爸爸分担家务，洗衣、煮饭、割草她样样做得好，她知道自己跟别家的孩子不一样，别家的孩子有爸爸有妈妈，自己的家里只有她和爸爸，这个家得靠她和爸爸一起来支撑，她要很乖很乖，不让爸爸多一点点忧心生一点点气。
　　上小学了，佘艳知道自己要好学上进要考第一名，不识字的爸爸在村里也会脸上有光，她从没让爸爸失望过。她给爸爸唱歌，把学校里发生的趣事一样一样讲给爸爸听，把获得的每一朵小红花仔仔细细贴在墙上，偶尔还会调皮地出道题目考倒爸爸……每当看到爸爸脸上的笑容，她会暗自满足：“虽然不能像别的孩子一样也有妈妈，但是能跟爸爸这样快乐地生活下去，也很幸福了。”
　　2005年5月开始，她经常流鼻血。有一天早晨，佘艳正欲洗脸，突然发现一盆清水变得红红的，一看，是鼻子里的血正向下滴，不管采用什么措施，都止不住。实在没办法，佘仕友带她去乡卫生院打针，可小小的针眼也出血不止，她的腿上还出现大量“红点点”，医生说，“赶快到大医院去看！”来到成都大医院，可正值会诊高峰，她排不上轮次。独自坐在长椅上按住鼻子，鼻血像两条线直往下掉，染红了地板。他觉得不好意思，只好端起一个便盆接血，不到10分钟，盆子里的血就盛了一半。
　　医生见状，连忙带孩子去检查。检查后，医生马上给他开了病危通知单。他得了“急性白血病”！
　　这种病的医疗费是非常昂贵的，费用一般需要30万元！佘仕友懵了。看着病床上的女儿，他没法想太多，他只有一个念头：救女儿！借遍了亲戚朋友，东拼西凑的钱不过杯水车薪，距离30万实在太远，他决定卖掉家里唯一还能换钱的土坯房。可是因为房子太过破旧，一时找不到买主。
　　看着父亲那双忧郁的眼睛和日渐消瘦的脸，佘艳总有一种酸楚的感觉。一次，佘艳拉着爸爸的手，话还未出口眼泪却冒了出来：“爸爸，我想死……”
　　父亲一双惊愕的眼睛看着她：“你才8岁，为啥要死？”
　　“我是捡来的娃娃，大家都说我命贱，害不起这病，让我出院吧……”
　　6月18日，8岁的佘艳代替不识字的爸爸，在自己的病历本上一笔一画地签字：“自愿放弃对佘艳的治疗。”
　　
　　三．8岁女孩乖巧安排后事
　　当天回家后，从小到大没有跟爸爸提过任何要求的佘艳，这时向爸爸提出两个要求：她想穿一件新衣服，再照一张相片，她对爸爸解释说：“以后我不在了，如果你想我了，就可以看看照片上的我。”
　　第二天，爸爸叫上姑姑陪着佘艳来到镇上，花30元给佘艳买了两套新衣服，佘艳自己选了一套粉红色的短袖短裤，姑姑给她选了一套白色红点的裙子，她试穿上身就舍不得脱下来。三人来到照相馆，佘艳穿着粉红色的新衣服，双手比着V字手势，努力地微笑，最后还是忍不住掉下泪来。
　　她已经不能上学了，她长时间背着书包站在村前的小路上，目光总是湿漉漉的。
　　如果不是《成都晚报》的一个叫傅艳的记者，佘艳将像一片悄然滑落的树叶一样，静静地从风中飘下来。
　　记者阿姨从医院方面得知了情况，写了一篇报道，详尽叙说佘艳的故事。旋即，《8岁女孩乖巧安排后事》的故事在蓉城传开了，成都被感动了，互联网也被感动了，无数市民为这位可怜的女孩心痛不已，从成都到全国乃至全世界，现实世界与互联网空间联动，所有爱心人士开始为这个弱小的生命捐款，“和谐社会”成为每个人心中的最强音。短短10天时间，来自全球华人捐助的善款就已经超过56万元，手术费用足够了，小佘艳的生命之火被大家的爱心再次点燃！宣布募捐活动结束之后，仍然源源不断收到全球各地的捐款。所有的钱都到位了，医生也尽自己最大努力，一个接一个的治疗难关也如愿地一一闯过！大家沉着地微笑着等待成功的那一天！有网友如是写道：“佘艳，我亲爱的孩子！我希望你能健康的离开医院；我祈祷你能顺利的回到学校；我盼望你能平安的长大成人；我幻想我能高兴的陪你出嫁。佘艳，我亲爱的孩子……”
　　6月21日，放弃治疗回家等待死神的佘艳被重新接到成都，住进了市儿童医院。钱有了，卑微的生命有了延续下去的希望和理由。
　　佘艳接受了难以忍受的化疗。玻璃门内，佘艳躺在病床上输液，床头旁边放着一把椅子，椅子上放一个塑料盆，她不时要侧身呕吐。小女孩的坚强令所有人吃惊。她的主治医生徐鸣介绍，化疗阶段胃肠道反应强烈，佘艳刚开始时经常一吐就是大半盆，可她“连吭都没吭一声”。刚入院时做骨髓穿刺检查，针头从胸骨刺入，她“没哭，没叫，眼泪都没流，动都不动一下”。
　　佘艳从出生到死亡，没有得到一丝母爱的关照。当徐鸣医生提出：“佘艳，给我当女儿吧！”佘艳眼睛一闪，泪珠儿一下就涌了出来。第二天，当徐鸣医生来到她床前的时候，佘艳竟羞羞答答地叫了一声：“徐妈妈。”徐鸣开始一愣，继而笑逐颜开，甜甜地回了一声：“女儿乖。”
　　所有的人都期待奇迹发生，所有的人都在盼望佘艳重生的那一刻。很多市民来到医院看望佘艳，网上很多网民都在问候这位可怜的孩子，她的生命让陌生的世界撒满了光明。
　　那段时间，病房里堆满了鲜花和水果，到处弥漫着醉人的芬芳。
　　两个月化疗，佘艳陆续闯过了9次“鬼门关”，感染性休克、败血症、溶血、消化道大出血……每次都逢凶化吉。由省内甚至国内权威儿童血液病专家共同会诊确定的化疗方案，效果很好，“白血病”本身已经被完全控制了！所有人都在企盼着佘艳康复的好消息。
　　但是，化疗药物使用后可能引起的并发症非常可怕。而与别的很多白血病孩子比较，佘艳的体质差很多。经此手术后她的体质更差了。
　　8月20日清晨，她问傅艳：“阿姨，你告诉我，他们为什么要给我捐款？”
　　“因为，他们都是善良人。”
　　“阿姨，我也做善良人。”
　　“你自然是善良人。善良的人要相互帮助，就会变得更加善良。”
　　佘艳从枕头下摸出一个数学作业本，递给傅艳：“阿姨，这是我的遗书……”
　　傅艳大惊，连忙打开一看，果然是小佘艳安排的后事。这是一个年仅8岁的垂危孩子，趴在病床上用铅笔写了三页纸的《遗书》。由于孩子太小，有些字还不会写，且有个别错别字。看得出整篇文章并不是一气呵成写完的，分成了六段。开头是“傅艳阿姨”，结尾是“傅艳阿姨再见”，整篇文章“傅艳阿姨”或“傅阿姨”共出现7次，还有9次简称记者为“阿姨”。这16个称呼后面，全部是关于她离世后的“拜托”，以及她想通过记者向全社会关心她的人表达“感谢”与“再见”。
　　“阿姨再见，我们在梦中见。傅艳阿姨，我爸爸房子要垮了。爸爸不要生气，不要跳楼。傅阿姨你要看好我爸爸。阿姨，医我的钱给我们学校一点点，多谢阿姨给红十字会会长说。我死后，把剩下的钱给那些和我一样病的人，让他们的病好起来……”
　　这封遗书，让傅艳看得泪流满面，泣不成声。
　　
　　四．我来过，我很乖
　　8月22日，由于消化道出血，几乎一个月不能吃东西而靠输液支撑的佘艳，第一次“偷吃东西”，她掰了一块方便面塞进嘴里。很快消化道出血加重，医生护士紧急给她输血、输液……看着佘艳腹痛难忍、痛苦不堪的样子，医生护士都哭了，大家都愿意帮她分担痛苦，可是，想尽各种办法还是无济于事。
　　8岁的小佘艳终于远离病魔的摧残，安详离去。
　　所有人都无法接受这个事实：那个美丽如诗、纯净如水的“小仙女”真的去了另一个世界吗？记者傅艳抚摸着佘艳渐渐冰冷的小脸，泣不成声，再也不能叫他阿姨了，再也不能笑出声来了……
　　四川在线，网易等网站沉浸在泪海里，互联网被泪水打湿透了，“心痛到不能呼吸”。每个网站的消息帖子下面都有上万条跟帖，花圈如山，悼词似海，一位中年男士喃喃低语：“孩子，你本来就是天上的小天使，张开小翅膀，乖乖地飞吧……” 8月26日，她的葬礼在小雨中举行，成都市东郊殡仪馆火化大厅内外站满了热泪盈眶的市民。他们都是8岁女孩佘艳素不相识的“爸爸妈妈”。为了让这个一出生就被遗弃、患白血病后自愿放弃自己的女孩，最后离去时不至于太孤单，来自四面八方的“爸爸妈妈们”默默地冒雨前来送行。
　　她墓地有她一张笑吟吟的照片，碑文正面上方写着：“我来过，我很乖(1996.11.30.--2005.8.22)”
　　后面刻着关于佘艳身世的简单介绍，最后两句是：“在她有生之年，感受到了人世的温暖。小姑娘请安息，天堂有你更美丽。”
　　遵照小佘艳的遗愿，把剩下的54万元医疗费当成生命的馈赠留给其他患白血病的孩子。这7个孩子分别是杨心琳、徐黎、黄志强、刘灵璐、张雨婕、高健、王杰。这七个可怜的孩子，年龄最大的19岁，最小的只有2岁，都是家境非常困难，挣扎在死亡线上的贫困子弟。
　　9月24日，第一个接受佘艳生命馈赠的女孩徐黎在华西医大成功进行手术后，她苍白的脸上挂上了一丝微笑：“我接受了你生命赠与，谢谢佘艳妹妹，你一定在天堂看着我们。请你放心，以后我们的墓碑上照样刻着：我来过，我很乖……” ]]> 2009-6-26 18:55:00(0) <![CDATA[一场银行业的革命－－平安银行]]> 天才晓德 2009-6-17星期三(Wednesday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=17778058&idWriter=0&Key=0 请关注平安银行新动向
]]> 2009-6-17 22:13:00(0) <![CDATA[钱的用途]]> 天才晓德 2009-5-29星期五(Friday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=17538829&idWriter=0&Key=0 钱有一个最基本最广泛的用途，就是解决温饱，满足最基本的生活需要。除此以外，钱当然还有许许多多的用途。正是这些“许许多多”，人们很容易把钱的用途无限扩大，反倒轻视了它的基本功用。一点钱也没有便难以温饱，生存成了问题，行乞度日在所难免。可是，据我所知，现在行乞的人绝大部分却不是为了温饱。为了什么？留下一笔容后再说。
　　　　医疗也是钱的一个基本的广泛的用途，只不过看起来没有温饱那么迫切而已，但也是一个不折不扣的生存问题。有些病，不管有没有钱也不会死；有些病，有钱的不会死而没有钱的就要死；还有些病，则是不管有没有钱也要死。因此，最好不让自己犯病；真要犯上了病，最好让自己有钱；犯上了病而又没有钱，只有博一博自己还有好运气。
　　　　人们都需要用钱去解决教育问题，尤其是为人父母者。望子成龙是国人的优良传统。在城市里能为人父母者就已算是事业有成了，多少年青人有能耐去买房子请喜酒成大婚，但一想到教养儿女培育栋梁，连婚也不敢结。要么结了婚不敢轻易生孩子，一来怕自己负担不起，二来也贪图延续二人世界的浪漫。这大概也是城里计划生育的指标好完成，管计划生育的干部好当的原因吧。据说，有相当多的城市（尤其是大中城市）其计划生育指标“远未达标”，可以轻易匀一些给“吃紧”的地方。当然，不管三七二十一地结婚生孩子的父母也大有人在，并不是人人都把“钱”看得那么重要，传宗接代天生天养罢了。
　　　　钱当然可以用作礼物。逢年过节把钱封在红包里派发给小孩子，或是孝敬老人家一点零花钱，甚至现在有的人探亲访友时奉送现金若干，搭上一句“时间紧不知买什么好的见面礼”，都是正儿八经的用途。不那么正儿八经的礼物与行贿、回扣等有关，这在目前的中国几乎成了惯例，没它咱的商业也不知如何运转了，国民生产总值还能否保持每年七八个百分点的高速增长肯定是一大疑问。
　　　　钱能生钱，这是现在最受人瞩目的用途。十块钱要生出十块钱来很难，一个亿生出一个亿似乎容易，所谓规模效应是也。财富增值人人关注，这个增值应该是在公平公正公开的原则上进行的。但是，中国人凡事争取优先于别人和崇尚侥幸取胜，不惜弄虚作假儿戏承诺，相距公平公开公正何其远也。现如今股市和日常商业活动中丑闻不断，人们做买卖甚至买个日用品什么的也担心受骗，对手上的股票新买的商品等等总有惶恐被骗的忧虑。就算是简简单单地在街上行善施舍予行乞人，也十之八九是中了别人挖空心思谋取钱财的圈套。人们太过过分地重视钱了，但你能说欺诈取巧是钱的用途吗？
　　　　钱的用途可能是罗列不完的，就象是钱永远也不会够一样，每个人都希望自己能尽量多地拥有钱。虽然如此，钱对于个别的人，其用途总是有限的。只要自己有了足以应付这些用途的钱，再多的也就可以说是用不着了。因此，要知道自己对钱的需求，先要知道钱对自己有什么用途。]]> 2009-5-29 10:26:00(0) <![CDATA[19岁男孩遇车祸姑妈卖1.7米长发救侄子(图)]]> 天才晓德 2009-5-29星期五(Friday)晴 http://blog.tianya.cn/blogger/post_show.asp?BlogID=278430&PostID=17536994&idWriter=0&Key=0 　　核心提示：5月25日傍晚，一男孩路上遇车祸重伤。为了筹医药费，男孩的姑妈表示愿意把留了16年的1.7米长发卖了来就侄子。
　　

　　新文化报5月28日报道 “妈妈，我疼，我疼啊……”王黎明躺在病床上，紧握着母亲的手，痛苦地呻吟着。因为没钱手术，25日车祸当晚，王黎明熬了一夜。
　　
　　儿子下班途中遇车祸
　　
　　25日18时许，母亲王淑平在家等着儿子下班回来，这时，家里电话响了。
　　
　　说话的是陌生人，却是用儿子电话打来的，听到车祸两个字，王淑平吓呆了，在一旁的丈夫接过电话，问清事故地点，夫妻俩迅速赶往现场。在离儿子工作地点不远的人行道，发现儿子的摩托车被撞得变了形。现场围了很多人，不见儿子，地上有血。
　　
　　“孩子是为躲车才冲上人行道撞树上的，被120送医院了。”一位目击者说。来不及多问多想，夫妻二人打车直奔医院。
　　
　　没钱手术男孩忍痛熬一夜
　　
　　在吉林大学第四医院胸外科病房里，夫妻俩终于找到了儿子。车祸后，王黎明面目全非，由于伤势严重，他始终处于昏迷状态。问过医生，夫妻俩才知道儿子多个内脏严重受损，生命随时有危险，需要手术治疗，但高额的手术费用，让他们犯了难。
　　
　　25日当晚，王淑平联系家人筹钱期间，医生为王黎明做了保守治疗。
　　
　　昏迷中的王黎明，时常被疼痛弄醒，痛苦地呻吟着。做母亲的看着心疼，只能默默流眼泪。经过一夜的奔波，26日上午，家人拿着借款，交上了王黎明的手术费。
　　
　　术后未脱离生命危险
　　
　　
　　26日12时，王黎明被推进了手术室，一连等了好几个小时，都不见孩子出来。“他才19岁啊，该不会有什么事吧？”王淑平在丈夫的搀扶下，守候在手术室门口，眼睛一刻不停地盯着手术室大门。
　　
　　26日16时30分，王黎明被推出手术室，直接被送进了ICU重症监护病房。医生称手术很顺利，但由于孩子内脏损伤严重，目前还没有脱离生命危险，需要继续治疗，但至少还需要5万元。
　　
　　为救侄子姑妈要卖1.7米长发
　　
　　
　　昨日下午，记者在医院见到了王黎明的家人。大家一天两夜没合眼，都显得很疲惫。
　　
　　“本来就欠了一屁股债，真的是筹不到钱了，要卖房子了……”王淑平面部毫无表情，眼睛直勾勾地盯着地面。
　　
　　王黎明仍在重症监护病房里，主治医生罗莉说，王黎明肝脏、肾脏、胆囊都有不同程度损伤，术中出血2000多毫升，目前心率很快，仍在发高烧，还没脱离生命危险。
　　
　　“孩子这样，也不能眼看着不治啊，可我们真是弄不到钱了。”父亲王权急得直挠头。据了解，王黎明爷爷奶奶都是患癌症去世的，两位老人的医疗费、丧葬费让家人债台高筑，如今除了债务，他们几乎什么都没有。
　　
　　“我想把头发卖了，能值几个钱？”王黎明的姑妈王淑梅的这句话，让大家都惊呆了。王淑梅说，她的头发留了16年，一直没舍得剪，眼前救侄子重要，她决定卖了它。
　　
　　说着，王淑梅散开盘在脑后的长发，乌黑的长发大约1.7米长，看起来很健康。
　　
　　]]> 2009-5-29 0:30:00(0)