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花旗投诉人:投资“澳元保本产品”一月损失过半 9月份
作者:理财周报 提交日期:2008-10-28 10:00:00 正常| 访问量:3759

理财周报记者 时晔/文


1/ 2.第一、二次投诉:推荐产品时有欺诈
----- 原始邮件 -----
发件人:“简单”;
发送时间: 2008年10月3日(星期五) 收件人:“consumer.china”
主题:投诉
 上海花旗银行徐家汇支行理财师叶×、易×,在向本人及家属推荐理财产品时没有真实、客观地告知客户有关理财产品的收益情况、产品期限、风险系数等重要讯息,有欺诈客户嫌疑,请贵行给予回复及处理意见。
 事由:
 本人及家属经贵行叶×的多次销售电话邀请后在7月底前往贵行办理理财业务。到徐家汇分行办理时,叶×把我们转给易雷接待。办理过程中,我们发现原叶×推荐的理财产品收益与实际不符:她一直告诉我们有三个月8%的稳定收益率的澳币定存业务,而实际办理时才从易雷处得知是三个月按年8%的年收益率计算。本人当时有受欺骗的感觉,想放弃购买产品,然而易雷说另一款理财产品更加合适我们:三个月可以做到5%的收益,半年有10%的收益率,而且是保本保值产品。因为这款产品也是澳币理财产品,我们当时询问了他有关风险的问题,他告诉我们“肯定比人民币存款划算,不会有什么风险的”。
 本人在购买产品之前,一直强调“要做无风险保本理财产品,且时间最多为半年,因为半年之后这笔资金是必须要用的”。签约时,看到上面有5年期字样,我问会不会影响赎回,易雷回答是“不会”,请我们绝对放心。他说此产品三个月有一次自动赎回,六个月有一次自动赎回,且没有手续费。
 出于对贵行专业的信任我们最终答应购买该款理财产品。换汇前,我们感觉澳币在高位,特地电话易雷叫他分期买进。而换汇时易雷告诉我,当时的换汇价是难得的最低点,非常划算,叫一次性购买。事实是,到现在为止我们的汇率损失了30%多……在此期间,我先生多次(十次以上)长途电话和叶×、易×分别沟通并明确表示受到蒙骗已没有信任,请及时终止该产品。然而两人一直敷衍,说产品是保本高回报产品,一直表现良好,不予具体答复或解决。
 在购买产品之前,我们很清楚地告诉贵行工作人员叶×、易×希望做风险小的保本理财产品,收益率只要比银行利率高即可。今天晚上我们再次电话催促易×撤出产品,才从他那里得知除了汇率损失以外本人所购买的产品还有净值也已损失30%……(在此之前我们从没听说这款产品是有净值风险的)。我们质问他为何和当初所讲不符,他又敷衍叫我们等待且说,中途每个月都可撤回,而叶×不给赎回他也无奈。我们给叶×打电话,她说人在外地又叫找易×。
 而我购买产品仅仅一个多月,损失却已经过半之大,请贵行站在客户之立场换位思考,及时给我们一个答复:
 产品损失如何挽回?企业这样经营是合乎中国相关法规的吗?对于这样严重不专业、缺少责任心、为私利而蒙蔽客户的所谓理财师,希望能给予其合理处罚,安排到合适他们的岗位工作!不要误人误己,影响贵行的声誉和发展!我们等待着贵行的答复。
花旗第一、二次答复:三个工作天内给您回复
------ 原始邮件 ------
发件人:“Consumer China”
发送时间:2008年10月4日(星期六)
收件人:“wwwya8188”
主题:RE:投诉
亲爱的客户:
 您好!感谢您浏览我们的网站并向我们咨询有关产品及服务的信息。
 对于您在邮件中提及的问题,我们正在跟进处理中,请您稍候,我们将会在三个工作天内给您回复。对于您在花旗银行的不愉快的经历,我们深表遗憾,请接受我们真诚的致歉,我们会不断改进我们的工作质量务求让您得到最专业最完善的服务。
 如果您还有进一步的疑问,要求或建议,请随时与我们联系(花旗银行24小时热线电话:800-830-1880),以便我们能始终不渝的向您提供最好的金融产品和服务,为您带来最先进的理财理念。
 商祺!
邓淑霞
花旗银行(中国)有限公司上海分行
客户服务中心
个人银行部副总裁


3. 第三次投诉:希望看到真实真诚的服务
-----Original Message-----
From: wwwya8188@qq.com
Sent: 2008年10月6日 15:41
To: Consumer China
Subject:回复:RE: 回复
 请不要再用格式化的语言和方式回复我们客户,贵行上次的回复是同样的——三个工作日,我们没有接到有关电话及处理意见,我们希望看到的是真实真诚的服务,不是这样无关痛痒地拖延,谢谢!

花旗第三次答复:
------ 原始邮件 ------
发件人:“Consumer China”
发送时间: 2008年10月6日(星期一) 收件人:“wwwya8188”
主题:RE:RE:回复
亲爱的客户:
 您好!再次感谢您的来信,由于国庆假期的原因,花旗银行是今天开始正常营业,请您耐心等待。不便之处,敬请原谅。如果您还有进一步的疑问,要求或建议,请随时与我们联系(花旗银行24小时热线电话:800-830-1880),以便我们能始终不渝地向您提供最好的金融产品和服务,为您带来最先进的理财理念。
 商祺!
邓淑霞
花旗银行(中国)有限公司上海分行客户服务中心个人银行部副总裁

4.第四次投诉:现我对贵行服务强烈不满
-----Original Message-----
From: wwwya8188@qq.com
Sent: 2008年10月21日 10:39
To: Consumer China
Subject: 回复:RE: RE: 回复
 关于本人在花旗的理财经历,本人几次发邮件至贵行,本月初还亲自前往贵行徐家汇支行交涉,要求给出处理意见,然至今没有任何答复,现我对贵行服务强烈不满,要求贵行及时与我及家属联系,如继续如此对待客户之投诉,本人将向有关上级单位及新闻媒体披露并举报贵行的不负责任之行为!
 贵行徐家汇支行接待我的是胡长丰先生,贵网站回复我三个工作日给我回复,然至今均没有任何回复及电话。
 联系电话:
023-86318548,15123139848
愤怒的客户:鲁××
2008-10-21

第四次答复:正在跟进处理中,请稍后
------ 原始邮件 ------
发件人:“Consumer China”
发送时间:2008年10月21日(星期二)
收件人:“wwwya8188”
主题: RE: RE: RE: 回复

亲爱的客户:
 您好!
 再次感谢您浏览我们的网站并向我们咨询有关产品及服务的信息。对于您在邮件中提及的问题,我们正在跟进处理中,请您稍候,我们将会尽快给您回复。对于您在花旗银行的不愉快的经历,我们深表遗憾,请接受我们真诚的致歉,我们会不断改进我们的工作质量务求让您得到最专业最完善的服务。
 如果您还有进一步的疑问,要求或建议,请随时与我们联系(花旗银行24小时热线电话:800-830-1880),以便我们能始终不渝地向您提供最好的金融产品和服务,为您带来最先进的理财理念。
 商祺!
 邓淑霞
花旗银行(中国)有限公司上海分行客户服务中心个人银行部副总裁
(理财周报记者 卢子也/整理)

10月21日11:56本报收到鲁女士发来的一封题为“真实的花旗理财”的邮件,原文如下:

花旗银行——披着羊皮的狼!
 上海花旗银行徐家汇支行,自称全行最优秀理财师,为本人理财一个多月损失过半的惨痛经历!强烈抗议银行的误导、欺骗行为,本人亲身经历提醒大家,不要再相信银行所谓的回报率!!!无风险投资等等骗术!!!
 以下是本人于2008年10月3日给花旗银行发的电子邮件投诉其徐家汇支行的欺诈销售行为,希望该行能及时给予合理解释或处理方案。
 而后我又于10月12日前后亲自前往花旗银行徐家汇支行投诉。接待我的是该行个人银行消费金融业务-区行长胡长丰先生,他答应及时予以回复意见。本人于10月5日前后三次发电子邮件至花旗网站,该行个人银行部副总裁邓淑霞女士几次回复三个工作天内给予处理意见,但至今已近半月本人并没接到该行任何电话或电子就此事做出有关解决方案。
 对此,我非常愤慨!对该银行也因此失去所有信任。
 谨以此事提醒所有投资者不要被所谓大银行的美丽光环蒙蔽了双眼,投资须谨慎,擦亮眼睛再投资!也希望有关部门能对此引起重视,相关媒体及时披露客观真实信息,避免广大中小投资者继续蒙受惨重损失。
 需要特别补充的是:本人因为这件事情的发生,现不得不处理上海的商品住宅一套,以缓解资金的周转压力。这对本人的家庭及生活带来极大的精神打击和感情伤害。
 希望此信能引起贵报一定的重视!谢谢!
鲁××
2008-10-21

花旗投诉者:“不能轻易相信银行说法”
 10月24日晚,理财周报记者致电鲁女士,她老公张先生情绪激动,坚持要对整件事情进行陈述。
 理财周报:鲁女士在买产品的整个过程,包括后面的投诉你都全程参与吗?
 张先生:所有的遭遇,我们都是一起经历的。
 理财周报:你们之前买过银行的理财产品吗?
 张先生:没有。第一次购买,以前做的都是股票。
 理财周报:你们买的这款产品叫什么名称?
 张先生:名称很长,我看下……叫“美林5年期挂钩一篮子全球金融股票可自动提前终止澳元票据”。
 理财周报:你是在什么情况下购买这款产品的呢?
 张先生:今年6月份,我们当时还在上海(现已移居重庆),手机经常收到花旗的邀约。理财经理叶×和我说,有3个月的澳元定存产品收益有8%。
 7月底,到了花旗徐家汇支行,叶×将我交给了另一个客户经理易×。他们当时告诉我,先把钱存进银行,换汇。7月26日,我打了22万人民币过去。8月5日,又去了一趟,才从易×处得知所谓的8%,是年化8%,不是3个月8%。我觉得受了欺骗,不想买了。易×就推荐了另一款澳元产品(现在持有的这款),说比8%的回报还多,我有些犹豫。易×很热诚,说“产品3个月收益5%,半年10%,一年20%”。我一听非常之高,询问是否有风险,他给的回答是“保本的”。
 理财周报:你没有了解过这款产品的风险吗?
 张先生:我当时问“如果没有达到预期怎么办?”他说,“现在美国股市都已经下跌40%了,难道美国经济有这么差吗?如果再跌40%,是不可能的。”
 理财周报:你知道它的收益构成是怎样的吗?
 张先生:不知道。
 理财周报:客户看不到这款产品表现的吗?
 张先生:看不到。我是从其他网站了解澳元的汇率表现。所以我一直以为这个产品是保本的,直到10月3日,才从易×处得知产品不光汇率损失约30%,本身的净值也损失近30%。
 理财周报:买之前你有意识到潜在的汇率风险吗?
 张先生:坦率讲,我对外汇一窍不通,以前关注的都是股市。我当时非常谨慎,对客户经理易×讲,如果有变化要及时告诉我,依我股市的经验,要做好进退准备。当时,易×和我说,澳元是国家主权货币,就几个点的波动,不可能出现大幅下降。
 我回到重庆之后(9月份),在网站看到澳元下跌10%,就要求易×发些报告给我,当时花旗的报告还是看好资源性货币。第二天,我对理财经理叶×表示,不看好后市,能不能赎回,她和我说,现在汇率已损失10%了,赎回不划算,等它反弹。
 理财周报:买产品前,银行给你做过风险测试吗?
 张先生:没有。
 理财周报:目前为止,花旗方面有没有给出明确的解决方案?你希望银行给予怎样的处理?
 张先生:10月22日晚上,易×给我电话,说花旗银行准备让他离职,另外也打算对我进行一个9000多澳元的赔偿。我当时就告诉他,我只接受银行的书面道歉和处理意见,而且要快。汇率损失我认了,但产品本身损失不承担。如果再拖下去,从9月份我们提出赎回至今的汇率损失也要银行方面承担。
 可能是我态度比较强硬,后来花旗徐家汇支行胡行长给我电话,说他们问过易×,易×说当时是有提示投资风险的,反问我有哪些证据可以证明买产品前受到了蒙蔽。我跟他说,我与易×之间的所有短信,就是最好的证明。如果他当初没有骗我们,为什么会在短信里说“如果您一定要在这个最不好的时候赎,那我也没啥说的,要是银行不愿意弥补您的产品损失……我想办法慢慢还您,我没多少钱……我也就刚毕业一年多,现阶段我每个月定期还您一千多”?
 理财周报:回顾这次经历,你自己有没有总结教训?
 张先生:不能轻易相信银行的说法,投资也放在中资银行,自己的钱可进可退,不然会很被动。
(理财周报记者 时晔/文)


花旗回复:若到期可拿回100%澳元本金
 10月22日,理财周报记者在前往花旗银行徐家汇支行前接到花旗银行公关部门电话,表示已收回支行对此投诉的发言权,让本报提供采访提纲,愿意由公关部门的统一口径进行回复。以下是23日花旗银行回复的内容。
 1. 客户表示,他最初想赎回时,客户经理和他将要三个月后赎回,后来他才知道一个月就有一次赎回的机会,请问如果要提前赎回这款产品需要什么样的程序?究竟是一个月还是三个月?
 答:客户自主提前赎回需以书面形式向银行提出申请,可在每月银行指定的日期提前赎回。客户自主提前赎回金额将依照票据当时的市场价值而定。客户自主提前赎回为每个月一次,产品自动提前赎回则是每三个月一次。
 由于此产品是保障持有到期澳元保本,由于这几个月金融市场波动较大,票据的市场价值下滑,暂时无法为客户累积到可观的利息,因此客户经理提醒了客户若在此时点赎回将遭受到本金的损失。
 2. 这是一款保本的产品吗?那为什么提前赎回时,客户却被告知产品本身亏损30%?还是有相关的规定?
 答:这是一款100%澳元本金保本的产品,投资者若持有到期满(或者产品自动提前赎回),则可拿回100%澳元本金。在客户自主提前赎回的情况下,赎回的金额将根据当时票据的市场价值而定。票据的市场价值取决于期权策略的价值以及市场对于发行人的信用风险估值。在当前金融市场波动剧烈的情况下,期权策略价值下滑、发行人信用风险估值过高,票据的市价也遭受相当程度的影响,暂时无法为客户累积到可观的票息。但若市场情况回稳,票据市场价值提升,票息将继续累积。无论何种情况发生,只要客户持有到期满,客户仍可拿回100%澳元本金。
 3. 客户表示,他并没有在购买合同前进行风险属性测试,请核实?
 客户于7月31日亲临分行进行风险属性测试,他的风险指数为6(6为风险承受能力最高、意既可购买所有产品)。
 4. 如果是客户不熟悉的产品,银行是否有必要销售给这样的客户?
 答:客户可以在产品宣传页上看到产品的特色、适合的投资者属性,以及产品表现从最差到最好的数据举例。
 另外,当客户要申购产品前,花旗客户经理会针对产品蕴含的风险对客户做说明,当客户所做出的风险指数与产品的风险指数吻合的情况下才会让客户申购该产品。
 5. 银行对销售环节的规范如何控制?
 答:客户在申购任何产品前,必须完成风险评估,评估出风险承受度,客户经理才会对客户相应的风险承受度作相应的产品推介。同时客户经理也会将产品说明书与产品协议作充分的风险揭露。在申购产品时,客户需签署产品说明书,表示其对于蕴含的风险已完全了解并愿意承受。另外,花旗内部也建立了一套完善的监控流程,包含了定期的电话抽样检测复核,确保销售过程中的合规性。



#日志日期:2008-10-28 星期二(Tuesday) 晴 送小红花 推荐指数:复制链接 举报


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